Quelle assurance habitation pour un propriétaire ? Est-ce obligatoire ? Quel prix en 2024 ?

Qu’est-ce qu’une assurance habitation propriétaire ?

Dès lors que vous devenez propriétaire, il est utile de préserver votre appartement ou de votre maison en bon état afin de garantir sa valeur que vous occupiez ce dernier en tant que résidence principale ou que vous le louiez. Prendre des précautions au quotidien ne suffit malheureusement pas à vous prémunir de tous les risques. En effet, malgré votre attention accrue, un dégât des eaux ou un cambriolage peut survenir à tout moment. Afin de profiter pleinement de votre bien, une assurance habitation propriétaire est indispensable bien que non obligatoire. Vous bénéficiez ainsi d’une sécurité financière grâce à des indemnisations adaptées aux sinistres couverts.

Par exemple, une assurance multirisques habitation propriétaire protège votre logement avec une couverture de multiples sinistres qui pourraient endommager votre logement, mais aussi vos biens mobiliers et objets de valeurs tels que :

• Incendies
• Explosions
• Dégâts des eaux
• Vols
• Dommages électriques

Avec une couverture adaptée à vos besoins et à votre situation, vous profitez sereinement de votre logement en tant que propriétaire et bénéficiez d’une indemnisation relative à vos garanties lorsque des dommages sont constatés. Une assurance habitation propriétaire est donc l’occasion de préserver l’intégrité de vos biens en évitant des dépenses trop importantes en cas de sinistre.

De plus, ce type de contrat comporte une responsabilité civile impliquant la réparation des dommages corporels et matériels causés à autrui. Ainsi, dans le cas d’un propriétaire occupant, cette garantie prend en charge :

• Le souscripteur.
• Les personnes vivant avec lui : conjoint, enfant, personne dont le propriétaire a la garde ou qui sont à son service (employés, apprentis, etc).
• Les animaux de compagnie et ceux dont le propriétaire a la garde.
• Le mobilier et tous vos biens et équipements en plus de vos meubles

Quelle que soit votre situation, l’assurance habitation propriétaire facultative offre donc une couverture adaptée à votre bien immobilier et vous épargne les conséquences financières de nombreux imprévus.

Pourquoi est-ce important pour un propriétaire ? Quelle obligation ?

En tant que propriétaire, vous avez tout intérêt à préserver l’intégrité de votre bien pour ne pas réduire la valeur de ce dernier. Qu’il s’agisse d’une location ou de votre résidence principale, l’assurance habitation propriétaire facultative vous permet d’effectuer toutes les réparations nécessaires en cas de sinistre et ainsi de conserver votre appartement ou votre maison en bon état. De plus, au regard de la loi, vous êtes dans l’obligation de proposer un logement décent à vos locataires. L’assurance habitation vous permet de profiter des garanties de votre choix pour couvrir les éventuels sinistres subis.

Occupant ou non occupant de votre bien, l’assurance habitation propriétaire vous épargne la prise en charge des éventuels préjudices que vous ou votre bien pourrait causer. Un contrat pratique qui vous apporte une véritable sérénité au quotidien et vous permet de prendre soin de votre bien durablement.

Attention, pour les copropriétaires, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation pour assurer sa responsabilité par rapport aux tiers (vos voisins principalement) et à la copropriété. Un copropriétaire qui ne souhaite pas assurer son logement devra au moins souscrire une assurance minimale par rapport à sa copropriété.

Comment assurer un logement en location ?

Depuis la loi Alur en 2014, le bailleur peut souscrire à une assurance habitation dans le cas où le locataire ne respecte pas son obligation légale de s’assurer. Dans ce cas précis, le propriétaire bailleur répercute le coût annuel de cette couverture sur les mensualités du loyer payées par le locataire.

Si votre locataire a bien souscrit à une assurance habitation obligatoire, il est important de noter que les garanties minimales n’impliquent qu’une responsabilité civile. Vous pouvez alors contracter une assurance habitation avec une formule haut de gamme, comprenant davantage de garanties pour couvrir au mieux votre habitation.

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Quelle assurance pour le propriétaire non occupant ?

L’assurance multirisques habitation propriétaire bailleur, ou assurance habitation propriétaire non-occupant (assurance PNO), est à distinguer de l’assurance habitation propriétaire occupant et de l’assurance habitation locataire. En effet, ce type de contrat concerne uniquement les propriétaires d’un bien en location. On parle aussi parfois d’assurance locative propriétaire.

Cette assurance spécifique permet aussi d’assurer votre logement lorsque celui-ci est temporairement inoccupé. Bien que vous n’ayez pas de locataire durant cette période, votre bien reste exposé à de multiples risques tels qu’une fuite d’eau ou encore le départ d’un incendie à cause d’un court-circuit. Ces sinistres peuvent être à l’origine de nombreux dégâts et représenter des réparations et des dédommagements conséquents.

L’assurance habitation PNO vous permet donc d’assurer votre bien en toutes circonstances, y compris lors de litiges avec le voisinage si le sinistre subi a des répercussions sur les logements attenants. Vous vous offrez ainsi une tranquillité d’esprit même lorsque vous n’avez aucun locataire en place.

Lorsque votre bien immobilier est en location, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vous protège en tant que propriétaire des lieux. De cette façon, vous profitez d’une couverture adaptée et sécurisante au quotidien, et ce, quelle que soit la situation de votre bâtiment :

• Votre logement est vacant : qu’il s’agisse d’assurer votre bien le temps de trouver un nouveau locataire ou pour une période indéfinie où vous souhaitez laisser votre bien inoccupé, l’assurance habitation bailleur vous permet de contrer tout sinistre imprévu qui surviendrait dans ce délai.
• Votre logement est loué : que votre locataire ait souscrit ou non à une assurance logement (normalement cela est obligatoire et il doit vous fournir chaque année une attestation d’assurance conformément à votre bail), l’assurance habitation propriétaire bailleur vous permet de compléter ou combler les éventuelles lacunes du contrat choisi. En cas de sinistre, votre contrat propriétaire prend, en effet, le relais et vous permet une indemnisation efficace en toutes circonstances contre les risques locatifs.

Le choix d’une garantie contre les loyers impayés peut permettre une protection contre les locataires mauvais payeurs en plus des garanties contre les dommages qui peuvent arriver à votre maison ou à votre appartement.

Quel est le prix d’une assurance habitation propriétaire en 2024 ?

Il y a différents éléments qui vont influencer le tarif d’une assurance multirisque habitation (MRH) pour un propriétaire occupant ou PNO :

• Quel est le type de logement ? Est-ce une maison ou un appartement ?
• Quelle est la superficie du bien ?
• Quelle est la valeur des biens à assurer ?
• Où se situe ce bien (les risques varient selon les régions, la vielle, voire le quartier) ?
• Quel choix pour chaque type de garantie ?

Chaque assureur va déterminer une grille de prix en fonction de nombreux paramètres de ce type. Le montant de la prime d’assurance habitation peut ainsi fortement varier d’un bien à un autre. La multitude d’option fait qu’il est difficile de comparer les tarifs de différents contrats.

Voici le coût moyen pour une assurance habitation propriétaire constaté pour cette année 2024 par région :

Ces moyennes concernent une assurance pour y vivre et non celles pour un investissement locatif (donc prix non valable pour un PNO).

Mieux vaut donc se renseigner et comparer en ligne les assurances multirisques pour les propriétaires avant de souscrire un contrat. Prévoyez en moyenne un prix de 380 € par an pour une maison et de 290 € pour un appartement. Utilisez notre comparatif pour des offres plus précises en fonction de la formule choisie et des options particulières. Le tarif peut fortement varier d’un assureur à un autre pour un même besoin.

En résumé, l’assurance habitation propriétaire occupant ou non-occupant est un contrat qui s’avère particulièrement judicieux pour couvrir les sinistres de votre logement ou les risques en cas de vacance de locataire ou de garanties insuffisantes souscrites par ce dernier.

Dans tous les cas, vous faites le choix d’une formule adaptée qui vous fait bénéficier d’indemnisations lors de sinistres selon les différentes causes possible, vous épargnant ainsi des dépenses importantes pour les réparations ou les dédommagements nécessaires.

Attention, les prix d’assurance habitation vont beaucoup augmenter en 2024.

Utilisez notre comparateur de devis d’assurance habitation en ligne avant de souscrire à une offre pour comparer les devis des assurances pour une maison ou un appartement en fonction de chaque garantie souhaitée (responsabilité civile, assistance, protection contre le vol, le vandalisme, une explosion, un incendie, un dégât des eaux, un bris de glace ou encore des dommages électriques ou une assistance juridique) et des options possibles selon les formules des assureurs.

Cela vous permettra de choisir la meilleure offre d’assurance habitation selon votre dossier, les prix, le niveau de protection désiré en analysant les contrats actuellement proposés par les assureurs. Notre courtier négociera pour vous le meilleur prix et plus d’avantages.