Les tarifs des contrats d’assurance emprunteur affichent en moyenne des baisses. Les assureurs externes aux banques proposent des offres de plus en plus ciblées et à des prix bien plus bas. Ce qui permet de faire diminuer le coût des assurances de prêt sur ces dernières années.
Un marché qui devient plus abordable alors que toutes les autres assurances ont vu leurs prix s’envoler ces dernières années. Découvrez quels sont les profils qui en bénéficient le plus et comment en profiter.
Une baisse de prix de l’assurance emprunteur de 27 % en moyenne en 5 ans
Le comparateur en ligne Magnolia a réalisé une étude pour comparer les prix des contrats d’assurance de prêt immobilier en 2025 par rapport à ceux de 2020 pour différents profils.
💪 Dans le monde de l’assurance, il est courant que les tarifs augmentent plus rapidement que l’inflation. Le marché de l’assurance de crédit immobilier fait donc exception. En effet, d’après l’étude comparative de Magnolia, les prix des assurances de prêt ont baissé en moyenne de 27 % en 5 ans. La plus forte concurrence entre les assureurs et les différentes lois qui permettent aux particuliers de choisir plus librement leur contrat ont bien aidé à cela.
Voici les variations de prix des autres assurances sur 10 ans :
- + 16 % pour les assurances auto
- + 35 % pour l’assurance habitation
- + 50 % pour les mutuelles de santé
Les particuliers qui paient une assurance de prêt immobilier peuvent donc, eux, bénéficier de tarifs plus intéressants que dans le passé. Nous verrons ci-dessous que cela ne concerne pas tous les contrats et comment donc trouver une meilleure assurance de crédit.
Quels sont les profils d’emprunteur qui profitent le plus des baisses de prix ?
🕵️♂️ Toujours d’après l’étude publiée par Magnolia, ce sont les profils de 45 ans et plus qui ont le plus profité de ces meilleurs tarifs avec – 35 % en moyenne.
Depuis la mise en application de la loi Lemoine, les assureurs externes ont mis en place des offres très ciblées et bien moins chères. Les emprunteurs les plus âgés ont donc pu en profiter pour changer de contrat et faire de très belles économies.
Les emprunteurs classés « à risque », c’est-à-dire avec un problème de santé aggravé sont également mieux pris en charge dans la très grande majorité des cas. Ils arrivent à obtenir des offres compétitives avec une faible surprime.
Du côté des plus jeunes (entre 25 et 40 ans), la diminution des prix est également là avec en moyenne -20 %. Moins à risque, ce sont effectivement les jeunes qui bénéficiaient déjà le plus des prix plus bas d’une assurance emprunteur spécifique et individuelle par rapport aux assurances de groupe. Les écarts ont continué de s’accentuer avec les offres des banques.
Pour réellement bénéficier des prix les plus bas du marché, il faut dans la très grande majorité des cas se tourner vers une assurance spécifique plus compétitive.
L’écart se creuse entre les offres des banques et celles des assureurs alternatifs
Comment cela se fait-il que les contrats d’assurance emprunteur soient moins chers qu’il y a quelques années ?
Au fil du temps, les lois se sont succédé pour aider les emprunteurs à pouvoir choisir plus librement et plus facilement leur offre d’assurance pour leur prêt immobilier. Les emprunteurs choisissent pourtant encore beaucoup les assurances de groupe proposées automatiquement avec leur offre de prêt.
Néanmoins, la récente loi Lemoine sur l’assurance emprunteur a permis de dynamiser ce marché et de donner encore plus de possibilités de changer de contrat. Il n’y a plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat notamment.
Pourtant, même si les banques font des efforts pour améliorer leurs offres, elles gardent des marges bien plus que confortables. Les écarts avec les assurances spécifiques se sont encore creusés. Et ce sont ces dernières qui tirent fortement les prix vers le bas.
👉 Il est donc fortement recommandé de faire un comparatif avec les offres alternatives bien plus compétitives que celles des banques. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance emprunteur en ligne comme celui proposé gratuitement sur Immobilier Danger. Cela vous permettra, selon votre profil et votre projet, de découvrir quelles sont les assurances de prêt les moins chères pour un même niveau de garantie.
Quand comparer les offres pour une assurance emprunteur ?
Il y a 2 moments différents où vous avez la possibilité de comparer les offres et de choisir la plus adaptée pour vous :
- ✔️ au moment de la signature de votre crédit : vous pouvez demander une délégation d’assurance à votre banque en utilisant la loi Lagarde. Cette dernière vous permet de pouvoir choisir librement votre assurance si vous en trouvez une plus compétitive que celle proposée par votre banque. Par facilité, beaucoup d’emprunteurs ne prennent pas le temps de faire une étude comparative. Ils peuvent perdre ainsi plusieurs centaines à milliers d’euros en payant beaucoup trop cher pour un même service (voir ci-dessous).
- ✔️ à tout moment en faisant un changement de contrat d’assurance emprunteur après la signature : il y a seulement un délai de préavis à respecter. Il est de 15 jours dans le cas de la loi Hamon pour un contrat qui a moins de 12 mois ou de 2 mois en utilisant la loi Lemoine ensuite pour un changement à tout moment.
A noter : plus vous faites le bon choix d’assurance tôt et plus vous ferez des économies. Ainsi, vous bénéficierez d’un tarif plus bas dès les premières mensualités et cela pendant les nombreuses années de remboursement de votre crédit.
L’écart entre le coût mensuel de 2 assurances similaires peut être de plusieurs dizaines d’euros. Ce qui fait un écart de plus d’une centaine d’euros chaque année.
Plus intéressant de négocier son taux d’assurance que son taux de prêt ?
⚠️ La majorité des emprunteurs se focalisent sur le taux d’intérêt de leur emprunt et négligent le taux de leur assurance de prêt. C’est souvent une grave erreur !
En effet, il peut y avoir de plus belles économies d’argent en se focalisant sur le second.
Prenons un exemple :
Vous empruntez 200 000 € sur 25 ans à un taux de 3.50 % (mensualité de 1001.25 €). Le coût total des intérêts s’élève à 100 375 €. Vous optez pour l’assurance emprunteur de la banque à 0.35 %. Il vous en coûtera donc 700 € de cotisations d’assurance par an, soit 58.33 € par mois et 17 500 au total.
- Si vous négociez un meilleur taux d’emprunt à 3.40 % : votre mensualité diminue à 990.55 € et le coût en intérêts de votre crédit à 97 165 €. Soit un gain total de 3 210 €.
- Si vous négociez un meilleur taux d’assurance à 0.25 % (il est probablement possible d’avoir encore beaucoup mieux avec une assurance externe) : votre coût d’assurance emprunteur annuel diminue à 500 € (mensualité de 41.67 €). Vous économisez ainsi 5 000 € sur toute la durée du financement.
Ceci n’est qu’un exemple pour vous montrer à quel point les 2 éléments sont très importants. Rien ne vous empêche de négocier les 2 ou de changer d’assurance emprunteur après la signature du prêt pour jouer sur les 2 tableaux. Ce sont les 2 principales sources de coût et de loin. Mieux vaut négocier ces taux que les frais de dossier ou les frais de garantie.
🔥 Pour trouver les meilleures offres, il suffit de comparer :
Quel taux moyen pour un prêt immobilier sur 10, 15 ou 20 ans ? Quels sont les meilleurs taux immobiliers actuels ?