Banque Populaire : notre avis sur l'assurance emprunteur prêt immobilier

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Les années sur lesquelles s’étend votre prêt immobilier représentent un lien étroit avec votre banque. Toutefois, cette période représente un risque pour celle-ci qui s’expose aux aléas de la vie, pouvant entraîner une interruption de vos paiements de manière temporaire ou définitive. De manière à vous protéger en cas d’accident menant à une incapacité de poursuivre les remboursements tels qu’une perte d’emploi (assurance chômage), une invalidité temporaire (IPT) ou permanente (IPP) ou le décès, une assurance emprunteur vous permet d’être couvert et d’assurer la continuité de vos mensualités. Il existe également d’autres formes de garanties parfois acceptées par les banques, telles que le nantissement ou l’hypothèque.

Notez que, aujourd’hui, aucune loi n’impose à un emprunteur de choisir une assurance lors de son prêt immobilier. Toutefois, une telle garantie vous apporte une certaine sérénité tout au long de votre engagement. Il vous permet de voir vos paiements pris en charge en cas d’incident, vous protégeant ainsi vous, et votre famille.

Cette assurance de crédit vous offre une couverture tout au long de votre prêt immobilier. Contre compensation financière sous forme de mensualités, votre assurance emprunteur prend en charge vos remboursements en cas d’incapacité de votre part, à condition d’avoir opté pour les garanties adaptées.

Votre assurance de prêt à la Banque Populaire

Comme expliqué ci-dessus, l’assurance emprunteur peut être perçue comme un relai en cas d’incapacité de paiement de votre part. Retrouvez ici les différentes garanties prises en charge par l’assurance prêt immobilier proposée par la Banque Populaire (mais aussi la CASDEN Banque Populaire ou la BRED qui font parties des banques populaires).

À la Banque Populaire, vous trouverez deux types de prises en charge différentes. Dans un premier temps, nous distinguons les motifs permanents tels que le décès ou la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). En l’occurrence, votre assurance d’emprunt se charge du remboursement intégral du capital restant dû. D’autre part, dans le cadre d’une incapacité temporaire totale (ITT, c’est-à-dire lors d’un arrêt maladie), vos mensualités seront couvertes durant la période en question.

Dans une assurance de prêt, plusieurs types de garanties existent. Chaque profil choisit les garanties qui correspondent à ses besoins. De cette manière, le taux appliqué et les garanties choisies diffèrent selon quatre critères principaux : l’âge de l’emprunteur, le montant du capital emprunté, le risque médical et le risque professionnel. L’assureur va ainsi calculer le coût d’un risque de devoir effectué un remboursement à votre place en fonction de tous ces éléments de votre dossier et déterminer la couverture nécessaire et le coût de la prime d’assurance en fonction des risques.

En effet, un assuré exerçant un métier à haut risque choisira les garanties en accord avec son style de vie. Puisque chaque emprunteur est différent, il est essentiel de choisir l’assurance qui correspond parfaitement à ses besoins. La Banque Populaire propose différentes formules d’assurance pour un emprunt :

• La formule décès seule proposant une garantie jusqu’aux 75 ans de l’assuré.
• La formule décès + PTIA
• La formule décès + PTIA + ITT + IPT ou IPP
• Le dispositif AERAS proposant d’assurer les profils présentant un risque aggravé de santé.

Choisir une assurance emprunteur est essentiel afin de se voir octroyer un prêt immobilier auprès d’une banque. Toutefois, ce choix doit impérativement être réfléchi et en adéquation avec les besoins et le style de vie de l’emprunteur.

Vous êtes fonctionnaire ? Découvrez les spécificités d’une assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire avec notamment les offres dédiées aux fonctionnaires à la Casden, une entité de Banque Populaire dédiée à ce qui travaillent dans le public.

Comment bien choisir son assurance ?

Vous l’aurez compris, sciemment choisir son assurance lors d’un crédit immobilier est essentiel. Vous trouverez aujourd’hui de nombreuses offres sur le marché, rendant parfois complexe votre choix d’assurance. Il est en effet essentiel de prendre en compte différents critères lors de votre sélection.

Dans un premier temps, il est indispensable d’opter pour une assurance proposant des garanties compatibles avec votre situation. Par ailleurs, un critère financier entre également en compte. Le taux d’assurance de prêt immobilier appliqué dépend d’un établissement à l’autre, et varie principalement selon l’âge de l’emprunteur.

Retrouvez ci-dessous les taux moyens :

• Taux moyen pour un emprunteur de 20 ans : 0,21%
• Taux moyen pour un emprunteur de 30 ans : 0,31%
• Taux moyen pour un emprunteur de 40 ans : 0,43%
• Taux moyen pour un emprunteur de 50 ans : 0,73%
• Taux moyen pour un emprunteur de 60 ans : 0,94%

Choisir son assurance emprunteur est alors une décision importante prenant en compte différents facteurs. Ce vaste marché peut rendre ce choix parfois difficile pour les futurs emprunteurs à la recherche de la formule adaptée. Pour ce faire, il est alors possible de faire appel à un courtier en assurance de prêt dont l’objectif sera de vous guider vers une offre en accord avec vos besoins. L’intérêt de passer par un courtier est qu’il pourra analyser votre situation professionnelle et personnelle et vous orienter vers le meilleur contrat d’assurance des prêts avant une souscription avec le contrat de groupe proposé par la Banque Populaire.

Quelles sont les conditions générales d’assurance emprunteur Banque Populaire ?

Cet établissement bancaire ne permet pas de télécharger directement les conditions générales d’assurance emprunteur sur son site Internet. Vous devez en faire la demande au service client via leur site Internet, par téléphone ou par courrier.

Nous allons, ci-dessous, voir quelles sont les moyens pour un contact avec leur service client.

Comment contacter la Banque Populaire pour son assurance de prêt immobilier ?

Vous avez encore des questions ou vous souhaitez recevoir la notice d’information ou les conditions générales pour assurer votre crédit à la Banque Populaire ? Vous pouvez joindre leur service client au numéro de téléphone 01 58 40 41 42 du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h (appel non surtaxé).

Vous pouvez également leur envoyer un courrier à l’adresse postale suivante :

Banque Populaire

50, avenue Pierre Mendès France

75201 Paris Cedex 13

Droit à la résiliation de contrat pour changer pour une meilleure assurance

D’une part, la délégation d’assurance permet à tout emprunteur de pouvoir choisir librement à quel assureur faire confiance pour assurer son crédit immobilier. EN effet, la loi Lagarde permet depuis 2011 de séparer le crédit immobilier de son assurance emprunteur.

D’autre part, notez qu’aussi complexe soit-il, le choix de votre assurance emprunteur n’est pas irrévocable. En effet, la loi Hamon, l’amendement Bourquin et désormais la loi Lemoine vous offrent aujourd’hui la possibilité de résiliation de votre contrat afin de souscrire à un nouveau, plus adapté à vos besoins. Si les modalités de changement établies par le Code des assurances sont différentes selon l’ancienneté du contrat, il vous sera tout à fait possible de changer d’assurance tout au long de votre contrat. N’hésitez pas à faire une simulation pour savoir si vous avez intérêt à conserver votre assurance de prêt immobilier Banque Populaire ou à changer pour le contrat d’un autre assureur avec une équivalence de garanties pour la durée restante de votre emprunt.

La Banque Populaire : adhérer à l’assurance emprunteur

Si vous choisissez une offre d’assurance prêt immobilier proposée par la Banque Populaire, retrouvez ici la marche à suivre pour une adhésion en toute simplicité.

Deux étapes distinctes composent votre démarche. Dans un premier temps, il vous faudra remplir des formalités administratives telles qu’une demande d’adhésion sur laquelle il vous faudra préciser un certain nombre d’informations concernant votre prêt. Par la suite, un questionnaire médical vous sera demandé afin d’apporter des précisions quant à votre état de santé. Évitez de mentir à l’assurance emprunteur sur votre état de santé ou sur le fait d’être fumeur. Cela pourrait avoir de graves conséquences comme une non-prise en charge de vos remboursements de mensualités. La souscription d’une assurance pour vos prêts immobiliers qui servent à financer votre projet doit se faire en tenant compte de votre activité professionnelle et des vos activités sportives sur toute la durée d’engagement avec cet assureur.

Après étude de votre dossier, votre banque vous apporte une réponse dans les plus brefs délais afin que vous puissiez sans plus attendre poursuivre les démarches concernant votre crédit immobilier. Bien que non obligatoire, le choix de votre assurance emprunteur représente une étape clé dans l’obtention d’un prêt. En choisissant les garanties en accord avec votre style de vie et vos besoins, vous profitez d’une sérénité rassurante tout au long de votre crédit immobilier Banque Populaire.

Avez-vous comparer ? Il se pourrait qu’un autre assureur en France propose de meilleures offres d’assurances pour votre crédit comme :

• L’assurance emprunteur Société Générale
• L’assurance de prêt immobilier du LCL

Avant de souscrire un contrat avec l’assurance de groupe de la Banque Populaire, prenez quelques minutes pour faire une simulation d’assurance de crédit en ligne en fonction de votre dossier (type de projet, montant et durée du crédit, âge), votre niveau de garanties et le type de contrat désiré (assurance sur le capital restant dû ou sur le capital initial de l’emprunt), notre courtier pourra rapidement vous conseiller et vous donner son avis d’expert sur les différentes solutions d’assurances emprunteurs intéressantes dans votre situation.