La Banque Postale : notre avis sur l'assurance habitation

À quoi sert une assurance habitation ?

Personne n’est à l’abri d’un accident, même léger, au sein de son domicile. C’est pourquoi la souscription à une assurance habitation est largement recommandée, quand elle n’est pas obligatoire, afin de se prémunir contre des dépenses imprévues et onéreuses.

Votre logement et votre mobilier

De manière générale, les organismes d’assurance proposent des offres multirisques habitation (MRH). Ce type de contrat permet de protéger les biens immobiliers tels que le logement en lui-même, les éventuelles dépendances, les vérandas déclarées, votre part des parties communes si vous êtes propriétaire en copropriété, les caves, les garages, les clôtures ou encore les constructions de soutènement.

En revanche, l’assurance MRH n’inclut pas la couverture des abris de jardin, des végétaux, des éclairages, des équipements de loisirs (trampoline, table de ping pong, baby foot, etc), des constructions extérieures en cours et des canalisations extérieures.

Votre responsabilité civile

✍️ Le contrat d’assurance habitation prévoit également deux autres types de garanties : la garantie responsabilité civile et la garantie responsabilité “vie privée”.

La première est utile si toutefois vous étiez responsable d’un sinistre ou d’un dommage causé à un tiers (voisins, famille, etc). L’assurance versera alors aux personnes concernées une indemnisation à hauteur du préjudice causé.

La seconde permet de couvrir à la fois l’assuré et les membres de son foyer. Là encore, en cas d’accident responsable, des indemnités seront accordées aux tiers victimes.

Les dommages concernés

La plupart des organismes d’assurance vous couvrent en cas de catastrophe naturelle, de tempête, d’incendie, de dégât des eaux, de gel des canalisations, de cambriolage, de bris de glace et de vandalisme. Des dommages aux conséquences variées qui surviennent, malheureusement, de façon quotidienne.

À l’instar d’une mutuelle santé qui vous prémunit contre des frais importants liés à des soins imprévus, l’assurance habitation vous protège en cas d’incident lié à votre logement.

Qui doit souscrire une assurance habitation ?

📌 La loi exige la souscription à une assurance habitation pour tous les locataires de logements meublés ou non meublés, les propriétaires d’un bien en copropriété et les occupants d’un logement à titre gratuit.

D’autres statuts ne sont pas soumis à cette obligation ; il s’agit notamment des propriétaires occupants d’un bien hors copropriété, des propriétaires non occupants, des propriétaires et des locataires d’une location saisonnière, et enfin des occupants d’un logement de fonction. Toutefois, souscrire une assurance habitation propriétaire reste vivement recommandé afin d’éviter des dépenses trop importantes en cas de sinistre.

Quelles sont les garanties incluses dans l’offre d’assurance habitation Banque Postale ?

Filiale du groupe La Poste, La Banque Postale fut créée en janvier 2006 afin de reprendre les services financiers de La Poste dans leur intégralité.

Elle propose aujourd’hui des solutions d’emprunt et de crédit pour différents types de projet (travaux, logement, études, véhicule), mais également des assurances adaptées à votre profil et à vos besoins (santé, obsèques, décès, accidents, protection juridique, auto, deux roues, habitation).

2️⃣ Leur assurance habitation comprend différentes garanties, classées en deux catégories.

Les garanties essentielles

Le contrat d’assurance habitation proposé par La Banque Postale inclut de nombreuses garanties de base, qui vous offrent une protection contre les risques les plus courants :

• Les dommages causés à votre habitation : incendie, explosion, bris de glace, gel, dégât des eaux, catastrophes naturelles et technologiques, détériorations immobilières, événements climatiques, vandalisme.
• Les dommages causés à certains équipements comme une piscine ou un jacuzzi.
• Les dommages causés à vos installations durables (panneaux photovoltaïques, solaires, etc).

De plus, l’assurance habitation La Banque Postale prévoit une garantie spécifique en fonction de votre statut :

• Si vous êtes locataire ou propriétaire occupant : la responsabilité civile vie privée.
• Si vous êtes propriétaire non occupant : la responsabilité civile du bâtiment.

Enfin, l’assistance en cas d’urgence et le soutien juridique en cas de poursuite pénale figurent également parmi les garanties essentielles de l’assurance habitation La Banque Postale.

Les garanties complémentaires

📝 En fonction de vos besoins et de votre profil, vous pouvez ajouter des garanties optionnelles à vos garanties essentielles :

• Vol et tentative de vol : vos objets et biens mobiliers précieux sont couverts.
• Dommages électriques : en cas de dommage sur l’un de vos appareils en raison de la foudre, d’un court-circuit ou d’un incident électrique, une indemnisation est prévue.
• Perte du contenu du congélateur ou du réfrigérateur, en cas de panne de courant ou panne accidentelle.
• Assistance quotidienne, prise en charge des réparations urgentes.
• Tous risques propriétaires.
• Remboursement des appareils multimédias et électroménagers à hauteur de leur valeur d’achat.
• Dommages causés sur les équipements de sport et de loisir.
• Surconsommation d’eau, dommages sur les canalisations extérieures.
• Dommages causés sur les équipements extérieurs.
• Si vous possédez une cave à vin : dédommagement en cas de destruction ou de vol de vos bouteilles.

Évaluez le risque financier pour chacun de ces dangers et choisissez de vous assurer ou non pour chacun d’eux.

L’assurance habitation Jeunes : une offre adaptée

👌 Afin d’accompagner les profils les plus jeunes dans leurs études supérieures ou le début de leur vie active, La Banque Postale a conçu une offre d’assurance habitation, proposée à tarif préférentiel. Elle offre de nombreux avantages comme :

• La prise en charge des frais en cas de sinistre, sans avancement de votre part.
• Une adaptation des tarifs en fonction de votre budget.
• Un important réseau d’artisans et de partenaires pour résoudre vos sinistres.

Outre certaines garanties essentielles, l’assurance habitation Jeunes propose également certaines options, à sélectionner selon vos besoins :

• Garantie vol et tentative de vol.
• Garantie vol et accident pour les équipements de sport et de loisir.
• Garantie assistance sinistre sur vos appareils multimédias et électroménagers.

Par ailleurs, ce contrat d’assurance spécifique s’adapte aussi à la vie en colocation. Ainsi, une seule assurance permet de faire bénéficier l’ensemble des colocataires des mêmes garanties, afin de couvrir leurs biens comme leur responsabilité civile.

🌟 Conditions pour en bénéficier : l’assurance habitation Jeunes est accessible aux personnes âgées de 18 à 29 ans et sans enfant, qui souscrivent ce contrat pour leur résidence principale uniquement. Cette dernière doit être dépourvue d’équipements tels qu’une piscine, un jacuzzi, une véranda, des installations à énergies renouvelables ou une dépendance.

Assurance habitation La Banque Postale : quel tarif ?

Disponible à partir de 10.51 € par mois (6 € par mois pour les moins de 30 ans), l’assurance habitation La Banque Postale présente des tarifs accessibles établis selon plusieurs critères :

• Votre statut (locataire ou propriétaire).
• La position géographique du logement concerné.
• La superficie du logement.
• La valeur du logement.
• La valeur des biens que vous souhaitez assurer.

Par ailleurs, il convient d’être attentif au montant des franchises. En effet, moins le montant des franchises est important, plus le montant de la cotisation mensuelle de votre assurance habitation sera élevé. Il est donc préférable d’ajuster ces sommes afin de parvenir à un bon équilibre.

Afin de connaître le tarif exact de votre cotisation d’assurance habitation La Banque Postale, vous pouvez effectuer une demande de devis en ligne. Divers critères sont à renseigner, comme le type de logement, votre statut, ou encore les garanties que vous désirez souscrire. Gratuite, cette démarche vous permet d’obtenir rapidement une estimation précise et personnalisée de l’offre qui vous correspond le mieux et du tarif qui vous est proposé.

Comment souscrire un contrat d’assurance habitation La Banque Postale ? Comment les contacter ?

✍️ Une fois votre demande de devis effectuée, si vous choisissez d’accepter l’offre d’assurance qui vous est proposée, vous pouvez procéder à votre souscription. Cette démarche peut se dérouler de deux façons différentes :

• Dans l’une des agences physiques de La Banque Postale, avec l’aide d’un conseiller.
• Directement en ligne, en passant par le site Internet.

En cas de question, n’hésitez pas à consulter les FAQ sur le site, ou bien à contacter le service client par téléphone. Pour cela vous pouvez utiliser le numéro de téléphone gratuit (prix d’un appel local non surtaxé) : 📞 02 28 09 43 60 du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 13h00.

Vous pouvez également demander à être rappelé par téléphone par un conseiller, soit immédiatement, soit en fixant un rendez-vous au jour de votre convenance.

Les conditions générales de l’assurance habitation La Banque Postale à télécharger en PDF

Vous voulez étudier dans le détail les conditions générales de ce type de contrat avant de choisir ? Voici à quoi ressemblent les contrats de cette banque pour ce type de produit avec un exemple de conditions générales de La Banque Postale pour leur assurance habitation (PDF).

⚠️ Rappel utile : Les juristes des établissements bancaires mettent régulièrement à jour leurs conditions générales.

Ce document PDF proposé ci-dessus a probablement une version plus récente avec quelques ajustements. Il est téléchargeable uniquement pour vous donner les grandes lignes.

Vous obtiendrez vos véritables conditions générales et vos conditions particulières qu’au moment de négocier votre contrat avec votre assureur.

Quand et comment résilier un contrat d’assurance habitation La Banque Postale ?

Différentes raisons peuvent vous mener à résilier votre contrat : mécontentement, changement de situation, augmentation des tarifs, etc. Dans la mesure où ce contrat est renouvelé chaque année de façon tacite, vous devez penser à envoyer votre courrier de résiliation aux environs de la date de souscription – sachez que la loi demande à votre organisme d’assurance de vous rappeler cette date d’échéance au plus tard 15 jours avant.

Par ailleurs, si vous avez souscrit depuis plus d’un an, vous pouvez tout à fait demander la résiliation de votre contrat. Dans les deux cas, vous n’aurez pas besoin de fournir un motif de résiliation. Enfin, si vous souhaitez le résilier à la suite d’un changement de situation (divorce, déménagement, décès, etc), vous disposez d’un délai de 15 jours pour le déclarer.

ÉCONOMISEZ JUSQU’À 45 % SUR VOTRE ASSURANCE HABITATION >>

Notre avis sur l’assurance habitation La Banque Postale : avantages et inconvénients

⭐⭐ L’assurance habitation de La Banque Postale présente une grande flexibilité, ce qui vous permet d’élaborer votre contrat de façon personnalisée, en sélectionnant uniquement les garanties qui vous seront utiles. Vos déclarations de sinistres s’effectuent de façon fluide et rapide, en quelques clics seulement grâce à leur site Internet. Un bonus de franchise est prévu pour les assurés qui ne déclarent pas de sinistre durant une période minimale de 3 ans, et vous bénéficiez de vos indemnisations sans avancer les frais.

En revanche, de nombreux risques sont exclus des garanties essentielles. Si elles sont tout de même proposées en option, ces garanties complémentaires font augmenter le montant de la cotisation mensuelle. De plus, le temps de traitement des demandes est parfois long, accompagné d’une communication compliquée avec les experts.

🎁 Vous êtes à la recherche de la meilleure assurance habitation ? L’idéal est de comparer les différentes offres disponibles sur le marché et de sélectionner la plus pertinente, adaptée à vos besoins comme à votre budget. Utilisez dès maintenant notre simulateur en ligne et obtenez rapidement vos estimations !