BNP Paribas : notre avis sur l'assurance habitation

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Avant toute chose, il faut bien rappeler que la souscription d’une assurance habitation est toujours obligatoire pour les locataires et optionnelle pour les propriétaires occupants ou non occupants. De l’appartement à la maison, tous les logements peuvent être concernés par la survenue d’un sinistre quelconque (incendie, vol, etc.).

✍️ Bien que le contrat d’assurance habitation ne soit pas indispensable, il est par conséquent préférable d’en avoir un pour son domicile.

Il faut par ailleurs savoir que la plupart des assurances habitation incluent la responsabilité civile, ce qui permet d’être couvert en cas de dommages causés à un tiers (accident de la route, etc.). Hormis cela, l’assurance habitation permet généralement de protéger votre logement, les personnes qui l’occupent, voire les biens matériels qui se trouvent à l’intérieur. En cas de sinistre, vous pouvez alors recevoir une indemnisation, dont le montant est encadré par votre contrat.

Sans une couverture convenable, vous devrez faire face au versement de sommes parfois très élevées pour réparer les dommages subis et retrouver un logement en état, sans être accompagné par un professionnel. Les enjeux sont donc importants.

Les garanties de l’assurance habitation BNP Paribas Cardif

Comme la plupart des organismes d’assurance, la banque BNP Paribas personnalise son offre en fonction de votre profil. Elle commercialise son offre via l’assureur Cardif IARD qui est la société d’assurance filiale du groupe BNP Paribas.

Les étudiants comme les propriétaires peuvent ainsi tous dénicher un contrat pensé pour eux.

📌 Avant de personnaliser votre assurance, il est important de rappeler qu’un tel contrat bénéficie toujours d’un socle commun de garanties. Chez BNP Paribas, celles-ci se décomposent de la façon suivante :

• Incendie et événements assimilés,
• vol, tentative de vol et vandalisme,
• dégât des eaux, gel, inondation,
• attentat et acte de terrorisme,
• événement climatique,
• catastrophe naturelle et technologique,
• dommage électrique aux bâtiments,
• bris des vitres et des glaces,
• rééquipement à neuf des biens immobiliers de moins d’un an.

Ce socle est commun aux propriétaires (résidence principale et secondaire), aux locataires et aux PNO (propriétaire non-occupant, lorsque l’on met son bien en location pour des locataires lors d’un investissement locatif). Pour compléter votre niveau de protection, vous pouvez par la suite souscrire d’autres garanties pour protéger les occupants de votre logement, l’habitation, les extérieurs et plus encore.

Chaque garantie représente toutefois une somme supplémentaire, d’où l’importance de bien évaluer vos besoins et votre budget en amont. Chez BNP Paribas, ces garanties optionnelles sont les suivantes :

• Rééquipement à neuf +,
• dommage électrique aux appareils et contenu du congélateur,
• protection juridique relative aux biens assurés,
• bris de glaces mobilier et électroménager,
• panne électroménager,
• éléments immobiliers extérieurs,
• meubles d’extérieur,
• piscine, spa et leurs équipements,
• équipements énergies vertes,
• recherche de fuites et réparations sur canalisations extérieures,
• etc.

Assurance habitation : quels sont les tarifs de BNP Paribas ?

En réalité, il faut déjà être client BNP Paribas pour réaliser un devis en ligne et connaître les tarifs qui s’appliquent à chaque cas. En effet, il n’y a qu’en étant connecté à son compte que l’on peut réaliser une simulation d’assurance habitation BNP.

Par conséquent, Il est difficile de vous fournir tous les détails sur les prix pratiqués par cette banque française directement. En revanche, nous pouvons vous permettre de voir si leur offre est compétitive à travers notre comparateur de devis en ligne.

Pour une formule confort, le tarif annuel est de 248 €. Pour une formule Optimal Plus, le prix est de 343 € par an. Pour ces 2 formules, la franchise est de 150 €.

Et nous pouvons vous rappeler que plusieurs éléments font varier le montant de votre cotisation. En effet, un appartement deux pièces situé au premier étage ne présentera jamais tout à fait les mêmes risques qu’une maison de campagne de 200 m².

Les assurances habitation prennent toujours en compte :

• L’adresse de votre résidence,
• la nature de votre logement (maison, appartement, etc.),
• l’étage auquel se trouve votre appartement,
• la superficie de votre bien,
• le nombre de pièces,
• les occupants du logement,
• etc.

✔️ Vous serez notamment invité à fournir ces informations lors de votre demande de devis en ligne puisqu’elles permettent de calculer le prix qui correspond à votre situation personnelle.

Retrouvez également toutes nos informations sur des exemples de prix pour une assurance habitation.

Notre avis sur l’assurance habitation BNP Paribas Cardif

Après avoir bien étudié l’offre de BNP Paribas, nous avons pu relever quelques points positifs et négatifs. Pour vous aider à faire le bon choix, nous vous laissons maintenant découvrir notre petit récapitulatif au sujet de son assurance habitation.

Les points positifs

En 2024, la banque BNP Paribas a reçu le label Excellence pour son assurance habitation. En lui dédiant ce label, les Dossiers de l’Épargne, un organisme composé d’experts des banques et assurances, reconnait publiquement la qualité de son offre.

BNP Paribas se distingue à travers des contrats personnalisables, une absence de franchise lorsque le premier sinistre se produit après les quatre ans de l’assurance, des frais de relogement pris en charge en cas de sinistre lourd, une assistance 24 h/ 24 pour les fuites d’eau ou encore une perte de clé… tout cela, et plus encore, font de BNP Paribas, une banque plutôt fiable.

👍 Avantage fidélité : la fidélité, cela paye chez BNP Paribas. En effet, vous n’aurez pas de franchise à payer si votre premier sinistre est déclaré plus de 4 ans après l’ouverture de votre contrat.

Les points négatifs

Nous regrettons toutefois que l’assurance habitation de BNP Paribas ne soit pas accessible à tous. En effet, comme nous l’avons mentionné plus haut, il n’est pas possible de réaliser un devis en ligne ou de souscrire, sans être déjà client de BNP Paribas. Par conséquent, les tarifs restent secrets pour les autres, tandis que les assurances sont limitées aux 31 millions de clients actuels ou futurs.

Nous savons par ailleurs que le suivi d’un sinistre n’est toujours pas digitalisé par cette banque alors que plusieurs de ses concurrents ont déjà passé le pas dans ce domaine. Pour finir, de nombreux clients mettent en avant des tarifs peu compétitifs et une résiliation difficile à mettre en œuvre.

Renseignez-vous également sur l’assurance emprunteur BNP.

Comment souscrire une assurance habitation chez BNP Paribas ?

Si l’offre de BNP Paribas vous intéresse, vous pouvez alors prendre le temps de souscrire en ligne, directement depuis le site internet de la banque. Avant d’entamer vos démarches, nous vous conseillons néanmoins de comparer les offres de plusieurs organismes d’assurance pour dénicher l’assurance habitation la plus adaptée à vos besoins.

Faire un devis

Pour réaliser un devis d’assurance en ligne, vous devez d’abord indiquer votre numéro client et votre code secret sur le dispositif BNP Paribas prévu à cet effet. Sans cela, vous ne pourrez pas poursuivre la procédure. Ceux qui possèdent bien ces informations pourront ensuite remplir un devis gratuit en ligne, puis découvrir une estimation du tarif qui pourrait s’appliquer à leur profil, le tout en quelques minutes seulement

Les démarches

Pour souscrire en ligne, les démarches se déroulent exactement de la même façon. Une nouvelle fois, vous devez donc renseigner vos identifiants BNP Paribas pour pouvoir accéder à la suite de l’opération. Une fois identifié sur votre espace client, vous pourrez alors souscrire la formule de votre choix et sélectionner les éventuelles garanties complémentaires qui vous intéressent pour personnaliser votre contrat selon vos souhaits.

De nombreuses informations vous seront demandées, notamment au sujet de votre logement (superficie, occupants, résidence principale ou secondaire, etc.).

Les conditions générales de l’assurance habitation BNP Paribas à télécharger en PDF

Vous voulez étudier dans le détail les conditions générales de ce type de contrat avant de choisir ?

Voici à quoi ressemblent les contrats de cette banque pour ce type de produit avec un exemple de conditions générales de BNP Paribas pour leur assurance habitation (PDF).

Il s’agit de la dernière version en 2025 proposée en ligne sur leur site.

Quel contact pour une assurance habitation BNP Paribas selon votre besoin ?

Le banque assureur BNP Paribas met à votre disposition différents moyens de contact en plus de votre conseiller bancaire dans votre agence selon votre démarche :

• 📞 Pour une souscription, vous pouvez appeler au numéro de téléphone 3477 (appel gratuit car non surtaxé, sauf le prix d’un appel local). Ce service téléphonique est disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h 30 et le samedi de 9 h 00 à 16 h 00 hors jours fériés. Vous pouvez également leur écrire pour envoyer vos justificatifs à cette adresse : Cardif IARD, Gestion contrat, TSA 57 491, 76 934 ROUEN CEDEX 9.
• 📞 Pour une demande sur votre contrat d’assurance habitation en cours : vous pouvez les joindre par téléphone au 02 27 08 92 92 (coût d’un appel local) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h30. L’adresse postale pour leur écrire par courrier est la même que pour une souscription.
• 📞 Pour les services de mise en relation avec un artisan, aide au devis travaux habitation : contactez BNP Paribas Assistance au : 02 35 03 00 00 (coût d’un appel local) du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h 00.
• 📞 Pour activer votre garantie Panne électroménager : contactez BNP Paribas Assistance au : 02 35 03 39 02 (coût d’un appel local) du lundi au vendredi de 9h à 13h et de 14h à 18h.
• 📞 Pour une urgence (sinistre nécessitant une assistance urgente à votre domicile ou un incident nécessitant une vérification sur site ou une intervention de dépannage/réparation), contactez BNP Paribas Assistance au 0 800 30 33 33 (service et appel gratuit).
• 📞 Pour un sinistre, voir en détail ci-dessous.

Comment résilier un contrat chez BNP Paribas Cardif ?

Le contrat d’assurance habitation est régi par plusieurs réglementations françaises. Plus récemment, ce sont les lois Chatel (2005) et Hamon (2015) qui sont venues réguler la résiliation d’une telle assurance en France. BNP Paribas doit donc, elle aussi, respecter ces nouvelles obligations.

Avant la première année du contrat

⛔ Un contrat d’assurance habitation arrive à son échéance à la fin des douze mois de souscription. Avant cette date anniversaire, les assurés ne peuvent pas résilier sans pénalités, à moins de justifier l’un des motifs légitimes suivants : changement de domicile, de situation matrimoniale, de régime matrimonial ou d’activité professionnelle, et départ à la retraite.

Si vous vous trouvez dans l’une de ces situations, vous devez informer BNP Paribas dans les 15 jours qui suivent le changement. De son côté, la résiliation peut être effectuée dans les trois mois suivants. Pour cela, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse de votre banque locale. Il est important de prendre contact avec BNP Paribas pour connaître cette adresse postale exacte.

Servez-vous de notre exemple de lettre pour résilier une assurance habitation plus facilement.

Après la première année du contrat

Depuis la loi Hamon, il est possible de résilier à tout moment, à partir de la première échéance de votre assurance habitation, c’est-à-dire après les 12 premiers mois de votre contrat BNP Paribas.

Pour ce faire, vous pouvez simplement demander cette résiliation auprès de votre nouvel assureur ou envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception vous-même si vous ne comptez pas renouveler un tel contrat.

La résiliation prendra effet un mois après la date de réception de cette lettre.

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Comment déclarer un sinistre avec BNP Paribas ? Quel moyen de contact ?

Dégât des eaux, vol, incendie, inondation… si un sinistre impacte votre logement, vous devez rapidement le déclarer auprès de votre assureur. Avec BNP Paribas, cette déclaration de sinistre peut être réalisée de trois façons différentes.

1️⃣ Le plus simple reste de vous connecter à votre espace client en ligne.

2️⃣ Si vous le souhaitez, vous pouvez également appeler les conseillers en assurance de la banque au numéro de téléphone suivant : 02 27 08 92 92 (appel payant).

3️⃣ Il est aussi possible d’envoyer un courrier à cette adresse postale : Cardif IARD, Indemnisation et Services, TSA 67 492, 76 934 ROUEN CEDEX 9.

Dans tous les cas, vous devez réagir immédiatement, notamment en prenant des photos du sinistre et en réunissant les factures des biens touchés. Selon le sinistre subi, les équipes de BNP Paribas pourront vous apporter diverses aides en parallèle, comme la proposition d’un hébergement d’urgence à la suite d’un incendie ou d’un événement climatique.

Pour qu’une déclaration de sinistre soit valide aux yeux de l’assureur, vous devez toujours le détailler : date, heure, photographies… Ces éléments jouent un rôle essentiel dans l’évaluation de votre sinistre, ainsi que celle de votre indemnisation. Au plus vous pourrez réunir de preuves, au plus l’assureur sera enclin à vous couvrir.

Vous savez désormais tout sur l’assurance habitation BNP Paribas. De la souscription à la déclaration de sinistre, toutes les informations sont détaillées dans cet article.

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à recourir à des comparateurs en ligne. Cela devrait vous aider à faire le meilleur choix pour la couverture de votre logement !