Crédit conso Caisse d’Épargne : avis et conditions

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Avec le prêt immobilier, le prêt à la consommation est l’un des plus demandés par les particuliers auprès des banques.

Définition

En effet, le crédit à la consommation désigne un type de crédit destiné à constituer une trésorerie pour des projets non immobiliers (voyage, mariage, par exemple), ou bien à financer l’achat de biens de consommation divers, de la voiture aux meubles, en passant par les appareils électroménagers. Le crédit à la consommation sert donc à couvrir des besoins personnels.

Il est encadré par une législation stricte énoncée par le Code de la consommation ; ainsi, le prêt à la consommation concerne des montants compris entre 200 et 75 000 €, et implique une durée de remboursement de 3 mois minimum. Les crédits à durée de remboursement inférieure ne sont pas soumis aux dispositions du Code de la consommation.

Les types de crédit concernés

Le crédit à la consommation concerne différents types de crédits, parmi lesquels :

• Le prêt personnel : le montant peut être utilisé à votre guise.
• Le crédit affecté : le montant est à utiliser dans un but précis et défini.
• La Location avec Option d’Achat (LOA) – ou leasing : en échange d’une mensualité, vous disposez d’un bien dont l’achat vous est proposé à l’issue de la période de location. De nombreux particuliers ont recours à la LOA pour financer l’achat d’un véhicule.
• Le microcrédit personnel : il permet à un emprunteur à la situation financière fragile de mettre en place un projet destiné à l’aider.
• Le crédit renouvelable : vous n’avez pas besoin de l’autorisation de la banque pour l’utiliser.

Le prêt viager hypothécaire, le prêt étudiant garanti par l’État, le crédit gratuit et la carte de crédit constituent également des prêts à la consommation.

Les différentes offres de crédit à la consommation proposées par la Caisse d’Épargne

Fondée en 1818, la Caisse d’Épargne est aujourd’hui le deuxième groupe bancaire en France. Elle propose plusieurs offres de prêt à la consommation afin de vous accompagner dans le financement de tous vos projets de vie.

Le prêt auto

Le prêt personnel véhicule vous permet de faire l’acquisition de la voiture ou du deux-roues que vous désirez dès lors que l’argent arrive sur votre compte. Ce type de prêt peut également aider à financer l’achat d’un camping-car. Vous bénéficiez d’un taux fixe et d’une durée de remboursement variable, qui peut atteindre 6 ans.

Le prêt auto regroupe aussi le prêt véhicule propre (pour un véhicule propre ou peu polluant), ainsi que le prêt auto prime à la conversion, qui vous permet de rembourser votre prêt de manière anticipée sans frais.

Le prêt trésorerie

Grâce au prêt trésorerie, vous disposez des fonds nécessaires au financement d’un ou plusieurs projets importants à vos yeux. Vous bénéficiez d’une durée de remboursement maximale de 10 ans, et d’un versement de l’argent dès la fin du délai de rétractation.

Le prêt trésorerie immédiat vous permet d’obtenir un crédit sans définir l’objet du financement, tandis que le prêt projet trésorerie vous aide à constituer une cagnotte sans connaître le montant final.

A noter, il est également possible de couvrir un besoin de trésorerie en faisant une demande de rachat de crédits. Le principe est d’emprunter plus que le montant de vos dettes afin de disposer de la somme d’argent nécessaire pour votre autre projet.

Le prêt étudiant

Les études supérieures sont souvent la source de dépenses importantes (loyer, courses, livres, ordinateur, etc). La Caisse d’Épargne vous propose donc une offre de prêt étudiant destinée à vous aider au quotidien, qui vous permet d’emprunter jusqu’à 45 000 €, à rembourser sur une durée qui peut varier de 2 à 10 ans.

Les prêts travaux

Qu’il s’agisse de travaux d’aménagement ou de rénovation énergétique, dans votre logement ou ailleurs, les frais peuvent être élevés. Profitez alors d’un soutien financier solide avec l’offre de prêts travaux Caisse d’Épargne : empruntez jusqu’à 75 000 € et d’une durée de remboursement jusqu’à 10 ans. Dans le cas où votre projet et son montant final ne seraient pas encore tout à fait définis, vous pouvez également disposer d’une enveloppe qui reste à votre disposition durant un temps limité.

Les crédits développement durable

La Caisse d’Épargne encourage les projets à dimension écologique en proposant deux types de crédits développement durable :

• Le crédit développement durable véhicule, destiné à financer une voiture ou un deux-roues non polluant.
• Le crédit développement durable travaux, destiné à financer des travaux dont le but est de réduire la consommation énergétique d’un espace.

Informez-vous également sur :

• Le rachat de prêts avec la Caisse d’Epargne
• Le prêt immobilier de la Caisse Epargne
• L’assurance emprunteur de la Caisse d’Epargne

Quels sont les taux appliqués par la Caisse d’Épargne pour un crédit à la consommation ?

Quel que soit le type de crédit à la consommation auquel vous souscrivez, les organismes de prêt appliquent un taux d’intérêt. Celui-ci désigne la somme perçue par votre banque en échange de l’octroi de votre prêt. Un crédit à la consommation englobe donc un capital (la somme empruntée) et les intérêts. Il est important de garder cette notion en tête avant de souscrire un crédit, quel que soit son montant.

À la Caisse d’Épargne, les taux varient en fonction de votre profil emprunteur et de votre région, mais également du type de crédit, de son montant et de sa durée de remboursement. Afin d’avoir une idée sur les taux appliqués par la banque, voici quelques exemples de simulation :

• Pour un prêt auto de 7000 euros sur 25 mois : TAEG fixe de 5,38 %.
• Pour un prêt trésorerie de 5000 euros sur 13 mois : TAEG fixe de 4,07 %.
• Pour un prêt étudiant de 10 000 euros sur 23 mois : TAEG fixe de 1,99 %.
• Pour un prêt travaux (aménagement) de 25 000 euros sur 71 mois : TAEG fixe de 4,54 %.
• Pour un prêt travaux (rénovation énergétique) de 25 000 euros sur 70 mois : TAEG fixe de 4,17 %.

Retrouvez plus d’informations à travers ces contenus dédiés complémentaires :

• Taux prêt conso 2024
• Meilleur taux de prêt personnel
• Taux de crédit revolving
• Meilleur taux de rachat de crédit
• Taux d’intérêt pour un crédit immobilier Caisse Epargne

Crédit consommation Caisse d’Épargne : les modalités de souscription

Maintenant que vous connaissez les taux moyens d’emprunt proposés par la Caisse d’Épargne, découvrez les conditions pour y obtenir un crédit à la consommation.

Effectuer sa demande

Si l’offre de la Caisse d’Épargne correspond à vos souhaits, n’hésitez pas à les contacter en ligne ou par téléphone. Vous pouvez également entrer en contact avec l’agence la plus proche de chez vous. Un conseiller sera alors chargé d’étudier votre profil et votre solvabilité.

Découvrez également le fonctionnement d’autres banques comme par exemple :

• Le crédit consommation Boursorama
• Le prêt consommation Crédit Agricole

Les documents à fournir

Pour cela, vous devrez constituer un dossier composé de nombreux documents essentiels pour connaître votre situation personnelle et professionnelle :

• La copie d’une pièce d’identité.
• Vos dernières quittances de loyer si vous êtes locataire.
• Votre acte de propriété si vous êtes propriétaire.
• Votre certificat d’hébergement si vous êtes hébergé.
• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
• Vos trois derniers bulletins de paie si vous êtes salarié.
• Votre liasse fiscale si vous êtes travailleur indépendant.
• Vos relevés de comptes.
• Les documents qui permettent de justifier votre demande de crédit.

Les cas de refus

Afin de se protéger, la Caisse d’Épargne se réserve le droit de refuser une demande de crédit à la consommation dans certaines situations.

Par exemple, en cas de fichage au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), vous faites l’objet d’une interdiction bancaire et êtes donc dans l’impossibilité de souscrire un prêt. En outre, si votre dossier révèle des failles et semble trop peu solide (mauvaise gestion des comptes, instabilité professionnelle, etc), il est fort probable que la banque présente une réponse négative à votre demande de crédit à la consommation.

L’assurance emprunteur

Comme dans le cadre d’un crédit immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. En revanche, elle est fréquemment exigée par les organismes de prêt. En effet, cette démarche permet de protéger à la fois la banque, l’emprunteur et ses proches dans certaines situations qui engendreraient une incapacité à poursuivre le remboursement des mensualités. Outre certaines garanties optionnelles, l’assurance emprunteur couvre les principaux risques suivants :

• Décès de l’emprunteur : l’assurance emprunteur verse le capital restant dû, au jour du décès, à la banque.
• Invalidité permanente totale (IPT).
• Invalidité permanente partielle (IPP).
• Incapacité temporaire de travail (ITT).
• Perte d’emploi de l’emprunteur.

Face aux nombreuses offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché, il est vivement recommandé d’effectuer un comparatif afin de choisir la plus adaptée à vos besoins. Pensez également à inclure le montant de votre cotisation mensuelle au budget total de votre projet.

Les différents crédits à la consommation proposés par la Caisse d’Épargne sont intéressants et flexibles. Cependant, il est indispensable de comparer les offres du marché avant de faire votre choix. Afin de vous guider, n’hésitez pas à utiliser le simulateur en ligne élaboré par Immobilier Danger ! Vous obtiendrez alors une vision précise de vos mensualités et du taux impliqués par votre prêt, et ce, quelle que soit la nature de votre projet.