Rachat de crédit Carrefour Banque : quels taux et conditions pour votre contrat ? Notre avis

Les avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit est un dispositif permettant à un organisme (votre banque) de racheter l’ensemble de vos crédits et de n’en former qu’un seul. Il représente plus d’un bénéfice pour celui qui parvient à l’obtenir. En effet, après avoir contracté plusieurs types de crédit différents au cours de votre vie (pour financer un prêt immobilier, l’achat d’un véhicule ou encore un crédit à la consommation), il n’est pas rare pour un emprunteur de se sentir dépassé et de ne plus pouvoir assurer correctement le paiement de ses mensualités. Une incapacité qui peut apparaître lors d’un changement soudain de situation personnelle ou professionnelle, ou bien parce que le nombre de crédits se révèle trop élevé sur la durée.

En procédant à un rachat de crédit, vous bénéficiez alors :

• D’une simplification du paiement de vos mensualités, avec un crédit unique souscrit auprès d’un seul organisme.
• De la possibilité de négocier de nouvelles conditions de remboursement, plus avantageuses (durée d’emprunt, montant des mensualités, taux d’intérêt, etc).
• D’un meilleur contrôle de votre situation financière et de votre budget au quotidien.
• D’une réévaluation de votre crédit en fonction de vos revenus, afin d’éviter une situation de surendettement.
• De l’opportunité de financer un éventuel nouveau projet (achat immobilier ou auto, travaux, etc) grâce à la trésorerie engendrée par le rachat de crédit.

Quelles sont les différentes formes de rachat de crédit ?

Trois formes de crédit sont concernées par le regroupement : le crédit à la consommation, le crédit hypothécaire, et l’apport de trésorerie.

Le rachat de crédit à la consommation

Le crédit consommation correspond aux prêts dédiés à l’achat de biens (voiture, électroménager) ou au financement de certains projets (mariage, travaux). Il existe cinq types de crédits conso :

• Le prêt personnel (l’emprunteur ne justifie pas son achat).
• Le crédit affecté (l’emprunteur doit justifier son achat).
• Le crédit renouvelable (pour les dépenses du quotidien).
• La location avec option d’achat (LOA, leasing auto).
• Le crédit gratuit (à taux d’intérêt nul).

Par ailleurs, le crédit conso peut regrouper plusieurs de vos dettes, et ne nécessite pas d’apport de garantie.

Le rachat de crédits hypothécaires

Le rachat de crédits hypothécaires concerne à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Dans ce cas, le prêt immobilier doit représenter plus de 60% de la somme totale à rassembler. Par ailleurs, pour être accordé, le rachat de crédits hypothécaires exige l’hypothèque de votre bien immobilier en guise de garantie. Retrouvez plus d’informations sur le rachat de crédits immobiliers.

Le rachat de crédit avec apport de trésorerie

Ce type de rachat de crédit vous permet d’inclure une somme d’argent supplémentaire à vos mensualités. Celle-ci sera dédiée au financement de nouveaux projets si vous le souhaitez (achat immobilier ou automobile, travaux de rénovation, etc). Ainsi, le rachat de crédit avec apport de trésorerie vous assure d’épargner de l’argent, sans toutefois dépasser vos capacités actuelles de paiement.

Carrefour Banque : une présence sur le marché bancaire depuis plus de 30 ans

Carrefour Banque est la filiale bancaire du groupe de grande distribution Carrefour. Si, à l’origine, l’organisme élaborait essentiellement des offres centrées sur les solutions de paiement telles que la carte Pass et la carte de crédit, il propose aujourd’hui des offres de banque en ligne, d’épargne, d’assurance (auto, habitation, famille), mais également de crédits à la consommation et de rachat de crédit. Carrefour Banque travaille en partenariat avec BNP Paribas, première banque européenne.

Rachat de crédit Carrefour Banque : les conditions

Le regroupement de crédits chez Carrefour Banque est possible pour deux formes de crédit : le crédit à la consommation et le crédit hypothécaire. Comme nous l’avons précédemment évoqué, le premier n’implique pas de garantie, tandis que le second nécessite l’hypothèque de votre bien immobilier comme garantie pour l’organisme prêteur.

En fonction de votre projet et après étude de votre dossier, voici les conditions d’application du rachat de crédit opérées par Carrefour Banque :

• Le TAEG

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) désigne le coût total du crédit pour le consommateur, puisqu’il inclut les frais supplémentaires à la somme effective empruntée. Il doit obligatoirement être mentionné dans les offres proposées par les différents organismes de prêt, afin de faciliter la comparaison et la prise de décision de l’emprunteur. Dans le cadre d’un rachat de crédit, Carrefour Banque propose un TAEG situé entre 3 et 6%.

• Le montant d’emprunt minimum

Il est fixé à 1500 € pour un rachat de crédit conso, et à 30 000 € pour un rachat de crédits hypothécaires.

• Le montant d’emprunt maximum

Il est fixé à 150 000 € dans le cas d’un crédit sans garantie hypothécaire. En revanche, dans le cas d’un crédit avec garantie hypothécaire, ce montant n’est soumis à aucun plafond.

• La durée minimale de remboursement

Là encore, le type de rachat de crédit a son importance. Ainsi, la durée minimale de remboursement pour un regroupement de crédits à la consommation est fixée à 5 ans (60 mois), et à 8 ans (96 mois) pour un rachat de crédits hypothécaires.

• La durée maximale de remboursement

Sans garantie hypothécaire, la durée de remboursement est définie à 10 ans (120 mois), et à 25 ans (300 mois) pour un rachat avec garantie hypothécaire.

Enfin, Carrefour Banque ne facture aucuns frais de dossier liés au rachat de crédit.

Rachat de crédit Carrefour Banque : les taux

En tant qu’emprunteur, votre profil présente certains critères qui vont fortement influencer la décision de votre organisme de vous accorder ou non le rachat de vos crédits :

• Les revenus que vous touchez : revenus professionnels, revenus immobiliers, revenus des capitaux et autres revenus.
• Les caractéristiques de vos autres prêts en cours : montant des mensualités, nombre de crédits, durée d’emprunt, etc.
• La composition de votre foyer.
• Le nombre de personnes à votre charge, le cas échéant.
• Vos garanties, bien qu’elles ne soient pas obligatoires pour chaque type de crédit (hypothèque, caution, nantissement, privilège de prêteur de deniers).
• Vos éventuels besoins en trésorerie.

Par ailleurs, les taux proposés par Carrefour Banque dépendent également de la durée du nouveau crédit créé par le rachat : plus la durée d’emprunt est longue, plus le taux est important. De plus, les taux sont plus avantageux dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier que dans celui d’un rachat de crédit conso.

Quels sont les avantages du rachat de crédit Carrefour Banque ?

L’offre de rachat de crédit proposée par Carrefour Banque représente un certain nombre d’avantages pour les souscripteurs. En effet, l’organisme permet :

• D’emprunter durant une période pouvant aller jusqu’à 25 ans.
• D’emprunter des sommes importantes : jusqu’à 150 000 € sans apport de garantie, et sans limitation avec apport de garantie.
• De regrouper de nombreuses formes de crédit.
• De profiter de taux exceptionnellement bas.
• De reporter des mensualités si besoin.
• D’éviter des frais de dossier, fréquemment demandés par d’autres organismes de crédit.
• De bénéficier de l’expertise de conseillers formés et expérimentés.

Bon à savoir : il est possible de passer par un courtier spécialiste du rachat de crédits. Il existe de nombreux indépendants qui exercent cette profession mais aussi des sociétés plus importantes. Retrouvez par exemple notre avis le courtier Solutis ou notre avis sur le courtier Eddy. Ils peuvent notamment vous aider pour les cas de regroupement de crédits avec une situation difficile.

Rachat de crédit Carrefour Banque : comment constituer son dossier ?

Vous souhaitez profiter de l’offre de rachat de crédit développée par Carrefour Banque ? Si la simulation en ligne n’est malheureusement pas disponible, il vous est tout à fait possible de contacter un conseiller par téléphone ou par courrier. En outre, afin d’obtenir rapidement des informations personnalisées en lien avec votre projet, vous pouvez compléter un formulaire en ligne, en indiquant notamment les caractéristiques de votre projet. Près de 200 agences sont réparties partout sur le territoire ; n’hésitez pas à vous rendre dans la structure la plus proche de votre domicile !

Enfin, afin d’anticiper vos démarches et de faciliter l’étude de votre dossier par les conseillers Carrefour Banque, il est vivement conseillé de rassembler l’ensemble des pièces justificatives requises :

• Une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport, voire permis de conduire) pour le ou les souscripteurs.
• Des justificatifs de revenus : avis d’imposition, bulletins de salaire, etc.
• Les derniers relevés bancaires et des prêts en cours.
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie, de téléphone, quittance de loyer, etc).
• Un relevé d’identité bancaire.
• Les documents liés aux garanties, si nécessaire.

Après étude de votre profil et de tous les éléments vous concernant, votre conseiller Carrefour Banque donnera une réponse rapide à votre demande de rachat de crédit.

Spécialiste du secteur, Immobilier Danger et ses partenaires vous proposent de vous accompagner dans l’étude et la comparaison des meilleures offres de rachat de crédit !

Pour cela, vous pouvez retrouver notre avis sur les différents organismes de rachat de prêts comme :

• Sofinco
• Cetelem
• Cofidis
• Younited Credit
• Oney

Et également consulter notre article sur le choix de la meilleure banque pour un rachat de prêts en 2024.