Combien peut-on emprunter avec un salaire de 2 300 euros ?

Emprunter avec un salaire de 2 300 euros : définir la capacité d’emprunt

Le crédit immobilier est un type de financement bien spécifique, qu’il est important de définir avant toute démarche. Dans un premier temps, nous mettrons en lumière la notion de capacité d’emprunt, et ce qu’elle représente pour un futur foyer emprunteur. En effet, de façon à pouvoir déterminer le type de bien auquel ce dernier peut prétendre, il devra tout d’abord définir sa capacité d’emprunt, soit le montant qu’il pourra se voir octroyer par une banque.

La capacité d’emprunt est calculée selon plusieurs paramètres décisifs, à commencer par la solvabilité de l’emprunteur. En effet, un établissement bancaire se doit de s’assurer que son client sera en mesure de poursuivre les remboursements tout au long de la durée du prêt. De fait, les revenus de l’emprunteur sont étudiés de près. Lorsqu’elle connaît le montant exact de votre salaire, ici 2 300 euros, la banque pourra calculer le montant qu’elle est susceptible de vous accorder.

Nous précisons toutefois que les revenus mensuels ne sont pas les uniques éléments pris en considération dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Nous verrons que ledit calcul devra également tenir compte d’autres facteurs tels que le taux d’endettement, ou encore le reste à vivre.

Prêt immobilier : les notions à connaître

Comme nous venons de le mentionner, connaitre le montant que l’on peut emprunter dans le cadre d’un prêt immobilier repose sur plusieurs paramètres. Si les revenus sont une première base pour votre calcul, ces derniers doivent également prendre en compte d’autres éléments, directement liés à votre salaire, que nous vous présentons ici.

Le taux d’endettement

Lorsque l’on évoque le prêt immobilier et le calcul de vos droits, il est inévitable de mentionner la notion de taux d’endettement. En effet, ce dernier est étroitement lié à vos revenus mensuels, établis ici à 2 300 euros par mois. En quelques mots, le taux d’endettement correspond à la partie de votre salaire, que vous pourrez dédier à vos mensualités.

Depuis début 2022, le taux d’endettement est fixé à 35% assurance emprunteur comprise, soit plus d’un tiers de vos revenus mensuels. L’objectif d’un tel pourcentage ? Garantir que les emprunteurs seront en mesure de poursuivre leurs remboursements tout au long du contrat, tout en restant dans leurs frais.

De façon à calculer le taux d’endettement, il vous suffit simplement de multiplier votre salaire mensuel par 0,35. Ici, nous obtenons :

2 300 × 0,35 = 805

Pour les emprunteurs dont les revenus mensuels s’élèvent à 2 300 euros, la mensualité maximale pour respecter le taux d’endettement maximum est fixée à 805 euros. Pour tenir compte de l’assurance emprunteur, nous prendrons dans les calculs suivants la somme de 770 €. Il est possible d’obtenir un peu plus en choisissant une assurance emprunteur moins chère.

Le reste à vivre

Vous souhaitez contracter un prêt immobilier avec un salaire de 2 300 euros par mois ? Familiarisez-vous avec la notion de “reste à vivre”. Il s’agit de la partie restante de vos revenus, une fois que vous aurez remboursé votre mensualité.

Le reste à vivre correspond aux revenus que vous pourrez consacrer à vos dépenses du quotidien. Nous parlons notamment :

• Des courses alimentaires
• Des transports
• Des loisirs
• Etc.

Ce reste à vivre est calculé en fonction de vos revenus. Plus les revenus sont bas, plus le montant considéré comme le reste à vivre est, lui aussi, bas. Les établissements bancaires auront tendance à privilégier les restes à vivre élevés et donc, les revenus en conséquence. Pour ce qui est des profils présentant un salaire de 2 300 euros, le reste à vivre demeure rassurant pour les établissements bancaires, qui auront tendance à privilégier les dossiers comme le vôtre.

Depuis les mesures imposées par le HCSF, cette notion de reste à vivre est moins déterminante, mais les banques continuent de l’étudier pour estimer votre profil de risque.

L’apport personnel

Lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier, il est des plus probables que l’établissement prêteur vous demande d’injecter un apport personnel à votre emprunt. Il s’agit ici d’une somme, généralement issue de votre épargne, que vous apporterez à votre crédit. En règle générale, les établissements bancaires privilégient les profils pouvant présenter un apport personnel d’une valeur de 10% du montant emprunté. Il y a de moins en moins d’emprunteurs qui peuvent obtenir un emprunt immobilier sans apport.

Nous verrons que pour un profil présentant un salaire de 2 300 euros, la capacité d’emprunt s’élève environ à un peu plus de 150 000 euros. De fait, il conviendrait de proposer un apport personnel s’élevant à au moins 15 000 euros.

Emprunter avec un salaire de 2 300 euros : l’importance d’une situation financière stable

Nous l’avons évoqué précédemment, avant de vous accorder un crédit immobilier, une banque va tout d’abord s’assurer de votre solvabilité en étudiant votre dossier dans le détail. Présenter un revenu mensuel de 2 300 euros est intéressant pour les établissements bancaires qui pourront établir des mensualités relativement élevées, pour un prêt d’une plus courte durée.

Cependant, nous précisons que présenter des revenus acceptables n’est pas suffisant pour les organismes préteurs. En effet, ces derniers devront s’assurer qu’un tel salaire perdurera dans le temps, grâce à une situation professionnelle stable. Ainsi, lors de l’étude de votre dossier, votre statut professionnel sera pris en considération. Nous notons que ce dernier joue un rôle central dans la validité de votre projet. Si les emprunteurs en CDI, CDD ou indépendants peuvent se voit octroyer un prêt, les organismes auront tendance à privilégier les statuts stables tels que les CDI.

Nous notons qu’attester d’une situation financière stable peut également se traduire par un apport personnel élevé. Des revenus stables sont plus aisément associés à une certaine capacité à épargner, appréciée par les établissements bancaires.

Comment calculer sa capacité d’emprunt pour un salaire de 2 300 euros ?

De façon plus concrète, nous vous guidons dans votre démarche en vous apportant de plus amples informations quant au montant qu’il vous sera possible d’emprunter avec un salaire de 2 300 euros mensuels.

Le calcul de votre capacité d’emprunt

De manière à déterminer les modalités de votre prêt immobilier, il est indispensable de disposer de données concernant votre projet. En connaissant d’ores et déjà le montant de vos revenus, vous parviendrez à calculer votre capacité d’emprunt maximale (c’est-à-dire si le taux d’intérêt était à 0 %) au moyen d’un calcul simple. Pour ce faire, il vous suffit de multiplier votre mensualité maximale par la durée de votre crédit. À titre d’exemple, vous pourriez réaliser le calcul suivant :

770 (euros) x 240 (mois pour un crédit de 20 ans) = 184 800

Notez qu’il s’agit ici d’une valeur indicative, pouvant grandement varier en raison des nombreux facteurs extérieurs : le taux de votre prêt viendra sensiblement réduire ce nombre comme nous le verrons ci-dessous, cela va également dépendre de la durée de crédit, etc.

Réalisez une simulation

Avant de démarcher les banques en quête d’un contrat de crédit intéressant, il est conseillé d’anticiper au mieux votre projet. Pour ce faire, n’hésitez pas à utiliser les outils à votre disposition, tels que les simulateurs en ligne. Aisés à prendre en main, ces derniers sauront vous apporter un certain nombre de valeurs indicatives concernant votre crédit.

À titre d’exemple, en renseignant le montant de vos mensualités et la durée de votre prêt, votre simulateur en ligne sera en mesure d’estimer votre capacité d’emprunt. Grâce à un calcul des plus rapides, vous parviendrez à apporter quelques précisions à votre projet, afin de trouver le bien de vos rêves.

Faites appel à un courtier

Lorsque l’on souhaite préciser au mieux son projet, il est généralement conseillé de faire appel aux services d’un courtier. Spécialisé dans le domaine, ce dernier est en lien avec de nombreux établissements bancaires, ce qui lui permettra de vous dénicher une offre en accord avec vos revenus.

Pour un profil disposant d’un salaire de 2 300 euros, votre courtier sera en mesure de calculer votre capacité d’emprunt, en prenant en compte les différents paramètres cités précédemment. Cela lui permettra ainsi de vous trouver un contrat avantageux, pour un prêt immobilier des plus sereins.

Combien puis-je emprunter avec un salaire de 2 300 euros ?

Vous disposez désormais de toutes les informations nécessaires afin d’estimer au mieux le montant que vous pourriez emprunter avec un salaire de 2 300 euros. Cependant, nous vous proposons ici une première estimation du prêt immobilier, à savoir qu’il s’agit ici de valeurs approximatives, puisque celle-ci pourra varier en fonction du taux d’intérêt, ou encore de l’apport personnel.

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• Combien puis-je emprunter avec un salaire de 2 200 € ?
• Combien puis-je emprunter avec un salaire de 2 500 € ?

Présenter des revenus mensuels s’élevant à 2 300 euros vous permet de réaliser un emprunt d’une valeur un peu inférieur à 150 000 euros ; un montant susceptible d’augmenter ou de réduire selon les taux d’intérêts, mais également en fonction d’autres paramètres tels que la durée du prêt, l’apport personnel, etc.

Utilisez notre comparateur de crédit immobilier en ligne pour obtenir le taux le plus bas possible tout en veillant aux autres conditions d’emprunt.