Crédit conso Crédit Mutuel : avis et conditions

Rappels sur le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation vous aide à financer tous vos projets autres que l’achat d’un bien immobilier. Découvrez en quoi consistent ces projets, ainsi que les différents types de crédits à la consommation existants.

Financer divers projets

Encadré par le Code de la consommation, le crédit à la consommation vous permet de financer un projet ou un bien précis, ou bien de constituer une trésorerie qu’il vous sera possible d’utiliser au moment opportun. Il est destiné à couvrir des besoins personnels, tels que :

• L’achat d’une voiture ou autre véhicule.
• L’achat d’un appareil électroménager ou autres biens de consommation.
• Le financement d’un mariage.
• Le financement d’un voyage.
• Le financement d’études supérieures.
• La réalisation de travaux importants.
• Et bien d’autres.

De manière générale, le montant des crédits à la consommation démarre à 200 €, et peut atteindre jusqu’à 75 000 €. Seuls les crédits dont la durée de remboursement excède 3 mois sont soumis aux dispositions énoncées par le Code de la consommation.

Des crédits à la consommation variés

En fonction du projet que vous souhaitez concrétiser et financer, plusieurs types de crédits à la consommation vous sont proposés :

• Le leasing (ou Location avec Option d’Achat) : un bien est mis à votre disposition pour une durée définie, en échange de mensualités. À l’issue de cette période, vous pouvez acheter le bien.
• Le prêt personnel : vous utilisez la somme qui vous est prêtée pour financer le bien ou le projet de votre choix.
• Le prêt étudiant : le montant emprunté est destiné au financement de vos études si vous avez moins de 28 ans.
• Le crédit affecté : la somme empruntée doit servir à l’achat d’un bien ou d’une prestation définis au préalable.
• Le crédit gratuit : il n’implique pas de taux d’intérêt ; vous remboursez uniquement le montant emprunté.
• Le crédit renouvelable : il vous permet de disposer d’une somme d’argent à utiliser comme vous le souhaitez, en une ou plusieurs fois, tant que vous ne dépassez pas la somme autorisée.
• Le prêt travaux : il s’agit d’un prêt personnel réservé au financement des travaux de rénovation ou d’amélioration dans votre logement
• Et aussi : le prêt viager hypothécaire, le microcrédit personnel et la carte privative de paiement.

Crédit consommation Crédit Mutuel : quelles sont les offres ?

Banque mutualiste, le Crédit Mutuel fut créé en 1882 et constitue aujourd’hui l’un des organismes bancaires de France les plus appréciés de ses clients. Immobilier Danger vous présente en détail ses différentes offres de prêt à la consommation.

Attention, le détail des offres peut varier d’une région à une autre. Par exemple, il faudra vérifier les détails des crédits à la consommation proposés spécifiquement par le Crédit Mutuel Bretagne (CMB).

Le prêt automobile

Comme son nom l’indique, le prêt auto vous aide à financer l’achat de votre véhicule neuf ou d’occasion. Quel que soit le modèle que vous désirez vous offrir, le Crédit Mutuel vous propose d’emprunter jusqu’à 50 000 €, pour une durée de remboursement de 5 ans maximum.

La banque applique des taux fixes dès lors que le montant emprunté et la durée de remboursement sont définis. Vous pouvez également opter pour l’une de leurs trois formules de leasing : la Location Longue Durée (LLD), la Location avec Option d’Achat Simple ou la Location avec Option d’Achat Ballon.

Le prêt personnel

Les projets personnels à réaliser au cours de votre vie peuvent être variés. C’est pourquoi le Crédit Mutuel a développé une offre de prêt personnel qui vous est octroyé sans besoin de fournir un quelconque justificatif d’achat. Le montant minimum est fixé à 1 000 €, et la durée de remboursement à 5 ans maximum. Voici notre avis sur le prêt personnel Crédit Mutuel.

Le prêt personnel vous permet de couvrir une grande variété de dépenses : achat d’une télévision, d’une machine à laver ou d’un frigo, d’un meuble, ou encore d’un voyage. Grâce au dispositif Modulconso, il est possible d’effectuer une pause dans votre remboursement, en choisissant l’option qui vous convient le mieux :

• Vos échéances (2 maximum par an) sont reportées, ce qui augmente la durée du crédit.
• La durée reste la même, mais le montant des mensualités augmente.

Découvrez les taux de crédit personnel.

Les offres peuvent varier selon les régions, notamment au niveau des noms. Le

Le prêt étudiant

Suivre des études supérieures peut représenter un budget très important. Les frais de scolarité, l’équipement (livres, fournitures, appareils électroniques), mais également le loyer si nécessaire forment en effet les principales dépenses d’un étudiant.

Afin de ne pas vous priver des études dont vous rêvez, le Crédit Mutuel propose la solution prêt Études et Formation, destinée aux étudiants et aux apprentis, mais aussi aux salariés en reconversion professionnelle en France. Le montant d’emprunt est plafonné à 20 000 €.

Le prêt travaux

Au fil des années, vous pouvez avoir besoin de rénover votre bien immobilier ou de le remettre au goût du jour en fonction de vos envies et de vos besoins. Qu’il s’agisse de votre résidence principale ou secondaire, ou bien de votre logement mis en location, le Crédit Mutuel vous aide à financer votre projet à l’aide d’un prêt à taux fixe. En fonction de l’ampleur de vos travaux, la banque vous propose deux solutions :

• Le prêt classique, avec lequel vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €, à rembourser sur une durée maximale de 7 ans.
• Le prêt Modulimmo Travaux, pour un chantier dont les frais s’élèvent à plus de 50 000 €. Si ces travaux sont destinés à des économies d’énergie, vous pouvez également bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro ou d’un prêt Crédinergie. La période de remboursement peut s’étaler jusqu’à 15 ans.

Utiliser un simulateur de prêt travaux pour en savoir plus.

Lorsque cela est couplé à l’achat d’une maison ou d’un appartement, il est possible dans certains secteurs géographiques et sous conditions de bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ) pour cela. Il s’agit du prêt coup de pouce du Crédit Mutuel en 2024 qui s’applique selon les conditions nationales pour le PTZ.

Le crédit renouvelable

Afin d’anticiper certaines dépenses imprévues, telles que le changement d’un appareil électroménager ou informatique, ou encore des factures élevées, le Crédit Mutuel vous propose d’opter pour le crédit renouvelable Étalis. Vous vous constituez ainsi une trésorerie que vous pouvez utiliser dès que vous le souhaitez. Au fil de vos remboursements, le montant d’emprunt (qui ne peut excéder 3 000 €) est réinitialisé.

Il existe également d’autres possibilités comme :

• Plan 4 : avec un maximum de 6 000 € avec un remboursement maximum sur 36 ou 60 mois selon le montant
• Passeport Crédit : pour un prêt revolving de 6 000 à 50 000 € avec une durée de financement qui peut aller jusqu’à 60 mois.

La souscription aux crédits conso du Crédit Mutuel est ouverte aux personnes majeures et de nationalité française ou ressortissantes de l’espace économique européen.

Informez-vous également en détails sur les offres de cet établissement bancaire national :

• de prêt immobilier au Crédit Mutuel
• d’assurance emprunteur Crédit Mutuel
• de rachat de crédits au Crédit Mutuel

Crédit Mutuel : quels taux pour les crédits à la consommation ?

Que vous souscriviez un prêt personnel ou un prêt automobile, il est important de savoir que cette démarche implique le règlement d’un taux d’intérêt. Ce dernier, qui varie en fonction des banques, de votre région, de votre profil emprunteur et des caractéristiques de votre crédit (montant, durée, etc), désigne la somme à reverser à l’organisme qui vous accorde votre prêt. Le taux d’intérêt est donc à inclure dans le budget total de votre projet, ainsi que dans vos mensualités de remboursement.

Si vous êtes intéressé par les offres de prêt à la consommation proposées par le Crédit Mutuel, nous avons effectué pour vous quelques exemples de simulation selon les différents types de crédit :

• Pour un prêt auto de 8 000 € sur 30 mois : TAEG fixe de 4,98 %.
• Pour un prêt personnel de 4 500 € sur 24 mois : TAEG fixe de 6,14 %.
• Pour un prêt étudiant de 5 000 € sur 60 mois : TAEG fixe de 0,90 %.
• Pour un prêt travaux de 5 000 € sur 42 mois : TAEG fixe de 3,97 %.

Découvrez tout sur les taux de crédit consommation 2024.

Comment souscrire un crédit à la consommation avec le Crédit Mutuel ?

Après avoir comparé les crédits proposés par les différentes banques, vous souhaitez souscrire un prêt à la consommation auprès du Crédit Mutuel ? Voici les démarches à effectuer.

Prendre contact

Par téléphone, via le formulaire de demande en ligne ou auprès de l’une des nombreuses agences en France, vous serez mis en lien avec un conseiller Crédit Mutuel pour discuter de votre projet de financement. Il sera alors en mesure de définir votre solvabilité et de vous guider dans votre parcours de souscription.

Soigner son profil emprunteur

Pour obtenir un crédit immobilier comme un crédit à la consommation, il est essentiel de rassurer la banque sur votre capacité à rembourser vos mensualités. C’est pourquoi il est conseillé de faire preuve d’une bonne stabilité professionnelle et financière. Votre activité, ainsi que la gestion de vos comptes, seront étudiés avec la plus grande attention par votre conseiller.

Constituer son dossier

Afin d’appuyer votre demande de crédit à la consommation, vous devez fournir un certain nombre de documents qui permettront à votre conseiller de mieux connaître votre situation personnelle et professionnelle. Les pièces et justificatifs suivants vous seront ainsi demandés :

• Une copie de votre pièce d’identité.
• Vos trois dernières fiches de paie si vous êtes salarié, vos derniers bilans si vous êtes travailleur indépendant.
• Les justificatifs liés à vos différentes charges mensuelles.
• Les justificatifs liés à vos prêts en cours, le cas échéant.
• Un justificatif de domicile ou un certificat d’hébergement datant de moins de trois mois.
• Les documents relatifs à votre demande de crédit.
• Vos relevés de comptes bancaires.

Sauf exception, vous obtiendrez votre réponse dans des délais relativement courts.

L’offre du Crédit Mutuel nous semble particulièrement intéressante, en raison de la grande variété des crédits à la consommation proposés et de leur flexibilité. Toutefois, avant de vous lancer, nous vous conseillons de comparer soigneusement les différents acteurs présents sur le marché. Pour cela, Immobilier Danger vous invite à utiliser son outil gratuit de simulation en ligne. Quelle que soit la nature de votre projet, il vous permettra d’estimer facilement et rapidement vos mensualités et le taux d’intérêt appliqué en fonction des banques. De quoi vous aider à faire un choix éclairé et adapté à votre situation avec le meilleur taux de prêt possible !