Les actualités immobilières de ce mois d’octobre 2024 sont notamment marquées par les différentes pistes d’amélioration pour l’immobilier et le logement annoncées par le nouveau Premier Ministre, Michel Barnier. Nous y reviendrons en détail.
Nous verrons également une autre bonne nouvelle avec la reprise d’une forte baisse des taux de prêt immobilier depuis début septembre. De quoi pouvoir débloquer certains projets avec une capacité d’emprunt supplémentaire. Nous finirons avec quelques autres statistiques sur le marché immobilier actuel et des informations sur les taxes d’habitation pour 2024.
Une importante baisse des taux de crédit immobilier depuis le 1er septembre 2024
Après une pause de 2 ou 3 mois durant l’été, la baisse des taux de prêt immobilier a bien repris de la vigueur depuis plusieurs semaines. C’est ce que nous pouvons constater, par exemple, avec notre comparaison des taux immobiliers moyens, comme dans notre analyse des taux immobiliers en octobre 2024.
Les banques semblent avoir, dans l’ensemble, diminué les taux d’intérêt et cela pour tout type d’emprunteurs ainsi que sur toutes les durées de remboursements standards.
En attendant les statistiques de l’observatoire Crédit Logement CSA sur les crédits immobiliers contractés en septembre 2024 qui devraient confirmer cela (ancien taux stable à 3.62 %), retrouvez notamment un tableau comparatif des meilleurs taux immobiliers en octobre 2024 par rapport à ceux relevés le 1er septembre 2024 avant cette nouvelle vague de baisse :
| Courtier \ Durée | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| MeilleurTaux |  2.97 % (3.20 %) |
2.97 % (3.32 %) |
3.04 % (3.39 %) |
3.12 % (3.47 %) |
| Pretto | 2.86 % (3.01 %) |
3.00 % (3.13 %) |
3.10 % (3.33 %) |
3.22 % (3.42 %) |
| Empruntis | 2.80 % (3.00 %) |
 3.20 % (3.20 %) |
3.29 % (3.35 %) |
3.37 % (3.45 %) |
| ACE | 2.80 % (3.00 %) |
3.20 % (3.20 %) |
3.29 % (3.35 %) |
3.37 % (3.45 %) |
| Cyberpret | 2.80 % (3.09 %) |
2.97 % (3.22 %) |
3.04 % (3.29 %) |
3.12 % (3.37 %) |
⚠️ Attention, il s’agit ici des taux les plus bas obtenus par les meilleurs dossiers. Pour les taux d’intérêt moyens, il faut compter environ 40 à 50 points de base de plus. Les emprunteurs avec les moins bons dossiers doivent prévoir des taux encore plus élevés.
💡 Cela signifie que vous pouvez faire 2 choses pour tenter de vous rapprocher de ces taux les plus bas du marché :
- Soignez au maximum votre dossier et sachez quoi et comment négocier : c’est l’objet de notre dossier sur 15 conseils pour bien négocier lors d’une demande de crédit immobilier.
- Faites marcher la concurrence entre les banques. Pour cela, passer par un courtier qui va comparer les offres et les négocier selon votre projet et votre profil se révèle très souvent payant, malgré le coût du service. Vous pouvez avoir un premier aperçu des taux personnalisés que vous pourriez obtenir pour votre projet en utilisant notre comparateur de crédit immobilier en ligne. C’est gratuit et sans engagement.
Veillez également à être attentif à tous les éléments de votre financement. Le taux d’intérêt est loin d’être le seul point important avant de choisir votre prêt. Formez-vous en parcourant notre guide du prêt immobilier. Il est très détaillé et vous aide à tout comprendre avec des explications simples mais précises.
Les annonces du nouveau 1er Ministre, Michel Barnier, pour l’immobilier et le logement
Le 1er octobre 2024, Michel Barnier, nouveau 1er Ministre, a parlé de l’immobilier lors de son discours de politique générale à l’Assemblée Générale. Des mesures qui visent à renforcer notamment l’accession à la propriété et l’investissement locatif. Voici ce qu’il faut retenir en ce qui concerne le secteur de l’immobilier et du logement directement.
⚠️ La plupart des informations ne sont que des grandes lignes d’idées directrices. Cela donne des pistes, mais il n’y a encore rien de concret et de réellement applicable.
Élargissement du PTZ
Le 1er ministre s’est dit favorable à un élargissement du prêt à taux zéro à tout le territoire. Actuellement, il n’est accessible que pour financer l’achat d’un logement neuf en zone tendue pour le logement (zone A Bis, A et B1). Cela signifierait donc un retour du PTZ pour l’immobilier neuf dans les zones B2 et C. De quoi relancer la construction dans ces secteurs là.
Il n’y a pas de détails, pour le moment, sur ce que contiendra cet élargissement du prêt à taux zéro. Les professionnels aimeraient un retour pour la construction de maison individuelle, mais cela a peu de chances de se produire. 😥
Bon à savoir : il s’agit des dernières semaines pour profiter des offres commerciales de certaines banques qui proposent des prêts à taux zéro complémentaires pour les emprunteurs qui bénéficient d’un PTZ en 2024 :
Simplification du DPE
Le sujet du diagnostic de performance énergétique (DPE) fait beaucoup parler de lui depuis quelques années. Beaucoup dénoncent notamment sa complexité et son manque de fiabilité.
Des annonces ont été faites sur une simplification du DPE par rapport à ce qui existe aujourd’hui.
Réforme du calendrier pour les interdictions de louer des passoires thermiques
Si le DPE fait grand bruit, c’est notamment à cause de l’interdiction progressive de mettre en location des logements avec un DPE G (puis F, puis E, etc.). Cela risque de retirer plusieurs centaines de milliers de logements du parc locatif privé alors même qu’il est déjà difficile de trouver une location dans de nombreuses villes.
Normalement, tous les logements classés en G pour le DPE devraient ne plus pouvoir être loués à partir du 1er janvier 2025.
⌚ Ces interdictions ne sont pas remises en cause. Elles vont toujours avoir lieu, mais il pourrait y avoir un ajustement du calendrier afin de donner un peu plus de temps aux propriétaires concernés pour faire les travaux nécessaires à l’amélioration des performances énergétiques de leurs logements.
Nous mettrons à jour nos contenus dès que les nouvelles dates seront connues.
Évolution de la loi ZAN (loi Zéro Artificialisation Nette des sols)
La loi zéro artificialisation nette des sols complique fortement la recherche d’un terrain pour des projets immobiliers. On se dirige vers un assouplissement de celle-ci quand Michel Barnier indique « Pour construire, il faut du foncier. Nous devons faire évoluer de manière pragmatique et différenciée la réglementation « zéro artificialisation nette » pour répondre aux besoins essentiels de l’industrie et du logement« .
Simplification des normes de construction
👌 Michel Barnier a prononcé la phrase suivante : «
Renforcement des pouvoirs locaux pour le logement social
Il souhaite renforcer le rôle des maires dans l’attribution des logements sociaux afin de prioriser réellement les ménages dans le besoin et de réadapter les loyers en fonction des ressources des locataires.
Combien de logements en France ? Quelle évolution ? Quelle répartition ?
L’INSEE a publié ces données officielles sur le parc de logements en France.
🔎 On peut y retrouver différents chiffres intéressants comme :
- 38.2 millions : c’est le nombre de logements en France au total dont 31.4 millions de résidences principales, 3.7 millions de résidences secondaires ou logements occasionnels et 3.1 millions de logements vacants.
- La croissance du parc de logements ralentit : elle n’est plus que de +0.9 % sur les dernières années. Une donnée utile notamment pour mieux analyser l’évolution du nombre de transactions immobilières chaque année.
- 54.8 % sont des maisons contre 45.2 % des appartements.
- 57.0 % des ménages sont propriétaires de leur résidence principale ; dont 34.7 % qui ont fini de rembourser leur crédit immobilier et 22.3 % qui remboursement actuellement un prêt immobilier (cela fait donc 7 millions de personnes qui doivent surveiller la baisse des taux dans l’optique d’étudier l’intérêt d’un rachat de crédit immobilier).
- 40.3 % sont locataires ; dont 22.9 % auprès de bailleurs privés et 17.4 % auprès d’un bailleur public
- 2.6 % sont logés à titre gratuit, une part stable depuis 2015.
👀 A noter : la part des ménages propriétaires de leur logement continue de baisser ! Elle est descendue à 57.0 % contre :
- 57.2 % en 2022 et 2023,
- 57.3 % en 2021,
- 57.4 % en 2020,
- 57.5 % en 2019.
Le point le plus haut a été relevé en 2014 et 2015 avec 57.8 % de propriétaires.
Tout sur la taxe d’habitation en 2024
Rassurez-vous, la taxe d’habitation a bel et bien été supprimée pour toutes les résidences principales. Vous ne serez donc pas taxé pour le logement dans lequel vous habitez.
🚨 En revanche, comme nous l’avons vu dans les statistiques officielles de l’INSEE ci-dessus, sur les 38.2 millions de logements en France, il y a 3.7 millions de résidences secondaires ou logements occasionnels et 3.1 millions de logements vacants. Ce sont donc 6.8 millions de logements dont les propriétaires sont encore redevables de la taxe d’habitation en 2024.
Voici quelques liens pour ceux qui veulent des informations complémentaires :
- Sur qui est concerné par la suppression de la taxe d’habitation ?
- Sur les exonérations et abattements de taxe d’habitation en 2024 pour certaines situations.
- Sur les dates pour la taxe d’habitation en 2024 (envoi des avis, délai de paiement, etc.).
- Sur les modalités du calcul de votre taxe d’habitation.
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Mois précédents : Immobilier septembre 2024 et marché immobilier août 2024
Quel taux moyen pour un prêt immobilier sur 10, 15 ou 20 ans ? Quels sont les meilleurs taux immobiliers actuels ?