Quel prêt immobilier avec ING Direct ? Notre avis et nos conseils

Votre crédit immobilier à ING Direct : la marche à suivre

Afin de se voir octroyer un prêt immobilier dans les meilleures conditions possibles, il est essentiel d’anticiper chaque aspect de ce dernier. Il vous faudra alors étudier précisément votre situation financière de manière à déterminer vos droits.

Calcul de votre capacité d’emprunt avec ING

Dans un premier temps, il est essentiel de définir le type de bien qu’il vous sera possible d’acquérir. Pour ce faire, il vous faut délimiter votre capacité d’emprunt, le montant de votre apport personnel ainsi que les mensualités qu’il vous sera possible de rembourser (qui seront plafonnées selon votre taux d’endettement). Ces données vous permettront d’avoir une première idée du type de bien qu’il vous sera donné d’acheter.

Notez qu’ING Direct met à votre disposition des simulateurs gratuits afin de vous aider à estimer vos droits auprès de la banque. Connaître en amont ces informations vous permettra de faire une offre adaptée à votre situation, lorsque vous trouvez le bien immobilier de vos envies.

Quand demander votre crédit ING ? Quelles informations fournir ?

L’obtention d’un prêt immobilier prend place une fois le bien trouvé et comprend plusieurs étapes cruciales. Dès lors que votre compromis de vente est signé, il est alors temps de trouver l’établissement bancaire vers lequel vous souhaitez vous tourner afin de déposer votre dossier.

Une fois l’organisme choisi, vous pourrez alors procéder à votre demande de prêt immobilier auprès de celui-ci et ainsi débutent les démarches. Aujourd’hui, de nombreuses banques vous offrent la possibilité de réaliser votre demande en ligne, vous facilitant ainsi la tâche et accélérant le traitement de votre dossier.

Chez ING Direct, la souscription à un prêt immobilier comporte trois étapes distinctes. Dans un premier temps, il vous faudra remplir un formulaire de demande de crédit. Celui-ci vous demandera un certain nombre de renseignements, divisés en six catégories :

• Vos informations personnelles
• Votre projet immobilier
• Vos revenus
• Vos charges et votre patrimoine
• Vos assurances emprunteur
• Votre crédit immobilier

Accompagnées de ce formulaire, certaines pièces justificatives vous seront demandées. Celles-ci pourront être directement transmises en ligne grâce à l’espace de suivi.

Notez qu’une première réponse de principe vous sera immédiatement communiquée. Dans l’éventualité d’une acceptation officielle, un courrier contenant une offre de crédit vous sera alors adressé, à condition que votre dossier soit complet et qu’aucune pièce ne manque.

Dès lors que le délai “Scrivener” de 10 jours est passé, vous serez alors en mesure de retourner l’offre complétée et signée. Enfin, une fois la date de signature de l’acte de vente défini, vous n’avez qu’à contacter votre banque qui débloquera les fonds convenus.

Attention aux frais ! Lors d’un crédit immobilier, plusieurs dépenses sont à payer par le client notamment les frais de garantie et les frais de dossier.

Quelles conditions d’obtention d’un prêt immobilier auprès d’ING Direct ?

Comme mentionné précédemment, un crédit immobilier représente un engagement important entre un emprunteur et sa banque. Ce dernier se doit en effet de respecter les échéances prévues dans le tableau d’amortissement.

Il doit également s’engager à déclarer toute modification ou changement concernant notamment son état civil, son adresse, sa capacité, ou son statut et régime matrimonial dans les 30 jours suivant la date en question. En effet, lorsqu’il souscrit à un crédit immobilier, un emprunteur fait face à différentes obligations qu’il se doit de respecter. Nous noterons qu’au vu du risque que représente un tel contrat pour une banque, celle-ci privilégiera les prêts d’une plus courte durée, réduisant ainsi les chances qu’un emprunteur faille à ses engagements.

Afin d’obtenir un prêt immobilier auprès d’ING Direct, il faudra inévitablement que votre prêt soit sur une durée allant de 8 à 25 ans. Le montant peut aller de 80 000 euros jusqu’à 1 500 000 euros. Par ailleurs, vous devrez être une personne physique, résidant en France souhaitant acquérir un bien déjà construit en France métropolitaine ou DOM.

Enfin, de manière à vous voir octroyer un prêt immobilier, il vous sera également indispensable de choisir une assurance emprunteur. Si vous avez le choix quant à l’organisme que vous souhaitez solliciter pour vous assurer, celle-ci reste obligatoire afin d’obtenir un crédit. Non seulement sécurisante pour vous en cas d’incident, celle-ci permet également de rassurer votre banque face à une possibilité d’impayé de votre part.

Les avantages proposés par ING Direct pour votre crédit immobilier

Il existe de nombreux établissements prêteurs vers lesquels il vous est aujourd’hui possible de se tourner en vue d’un crédit immobilier. Chacun d’entre eux met en avant ses propres avantages et inconvénients.

Au vu du vaste choix s’offrant à vous, il est essentiel de comparer les différentes offres afin d’opter pour celle correspondant le mieux à votre profil et d’entamer une négociation de prêt immobilier au mieux.

ING Direct est une banque en ligne au succès grandissant, proposant notamment un prêt à taux fixe ainsi que de nombreux privilèges à ses clients.

Une assurance emprunteur des plus intéressantes

Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est un indispensable. Il est alors crucial de choisir celle qui sera la plus en adéquation avec votre situation personnelle et votre mode de vie. Celle-ci aura pour rôle principal de vous couvrir en cas d’incident menant à l’interruption des remboursements. Afin de vous proposer les meilleurs services qui soient, ING Direct unit ses forces avec AXA, leader dans le secteur de l’assurance. Vous profitez alors d’une assurance vous proposant des prestations en accord avec votre mode de vie ainsi qu’un tarif avantageux.

De manière à vous couvrir en toutes circonstances, l’assurance emprunteur ING Direct vous propose une multitude de garanties : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire de travail, invalidité permanente totale ou encore perte d’emploi.

En optant pour une telle assurance, vous profitez d’une sécurité agréable tout au long de votre prêt immobilier. Celle-ci prendra en charge vos paiements durant votre période d’incapacité ou, dans certains cas, remboursera la totalité du capital emprunté.

Un taux d’intérêt avantageux

De manière à limiter les frais additionnels, ING Direct met en avant un taux d’intérêt particulièrement avantageux. Avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 3.97 % sur 15 ans, la banque en ligne a su se démarquer et attirer de nombreux clients.

De manière à se démarquer de ses concurrents, ING Direct vous propose également un rabais sur le taux imposé en cas de souscription à un compte courant avec domiciliation des revenus. En effet, dans le cas présent, le taux de votre prêt immobilier se verra baisser de 10 %.

Un crédit immobilier sur mesure

ING Direct met en avant un prêt immobilier qui saura s’adapter à votre situation personnelle et professionnelle. En effet, spécialement créé pour vous faciliter la vie, le prêt à taux fixe proposé par ING s’accorde à vos changements de vie tels qu’une naissance, une évolution professionnelle… Parfaitement modulable, celui-ci présente un avantage considérable aux emprunteurs.

Il vous sera également demandé de souscrire une garantie de prêt. ING travaille en collaboration avec la caution mutuelle Crédit Logement.

Frais de remboursement de crédit anticipé offert

L’un des autres avantages de choisir ING pour son financement immobilier est la gratuité du remboursement anticipé (sauf si vous le faites pour un rachat par une autre banque). Il n’y aura donc pas d’indemnités de remboursement anticipé à payer si vous avez de l’argent disponible et que vous voulez rembourser votre prêt plus rapidement.

Rachat de prêt immobilier ING

Les taux ont baissé depuis votre achat ou les conditions de remboursement (mensualités, etc.) ne vous conviennent plus ? Sachez qu’il est possible de renégocier son prêt immobilier ou de faire une demande de rachat de crédit immobilier par une autre banque. Cela peut permettre de faire de belles économies. Cependant, il faudra les comparer au coût d’une telle opération pour savoir si le jeu en vaut la chandelle.

Il est possible également de faire un regroupement de crédits en incluant des crédits à la consommation ou d’autres prêts immobiliers. Cela permet de simplifier grandement sa gestion financière avec un seul crédit global et une seule mensualité adaptée à votre capacité de remboursement du moment.

Comparaison des services d’ING avec d’autres banques

Avant de vous engager pour un contrat aussi important, prenez quelques minutes pour vous informer sur :

• Le crédit immobilier à la Banque Postale
• Le crédit immobilier chez Fortuneo
• L’emprunt immobilier de Boursorama

Confiez votre recherche du meilleur taux à notre courtier. En fonction de votre situation (âge, revenus, profession, gestion bancaire, etc.) et de votre projet (achat de résidence principale, de résidence secondaire ou investissement locatif, montant du capital à rembourser, apport personnel, etc.), il étudiera votre dossier pour sélectionner les meilleures offres actuelles pour vous.