Quelles sont les banques qui font du rachat de crédit ? Laquelle est la meilleure en 2024 ?

Rappel : en quoi consiste le rachat de crédit ?

Lorsque vous effectuez un rachat de crédit, vous regroupez les différents emprunts souscrits en un seul et unique prêt. Cette opération vous permet alors de renégocier les conditions de votre contrat telles que la durée de remboursement ou le montant de votre mensualité. Des notions importantes qui peuvent positivement impacter votre reste à vivre et vous offrir la possibilité d’une gestion plus sereine de vos finances. Dans le cas, où vous souhaiteriez concrétiser un nouveau projet, le rachat de crédit peut enfin permettre de réduire votre taux d’endettement et de présenter un nouveau dossier en vue d’obtenir un financement. Mais quels sont les emprunts qui peuvent être regroupés lors d’un rachat de crédit ?

Les prêts à la consommation

Voiture, moto, dépenses personnelles ou réalisation de travaux, les prêts à la consommation vous permettent de réaliser des achats variés pour répondre à un imprévu ou à une envie de longue date avec des fonds suffisants. Quelle qu’ait été la raison de votre emprunt, vous pourrez donc espérer regrouper vos mensualités par le biais d’un rachat de crédit conso.

Les emprunts immobiliers

Dans la majorité des cas, l’achat d’une maison ou d’un appartement nécessite de contracter un emprunt immobilier afin d’obtenir le capital nécessaire. La mensualité de remboursement de celui-ci peuvent alors être incluses à certaines offres de rachat de crédit pour un budget plus souple chaque mois.

Lorsque cela ne concerne que ce type de crédit, on parle de rachat de crédit immobilier. En effet, il s’agit seulement de vouloir renégocier son prêt immobilier pour profiter d’un meilleur taux.

Les découverts bancaires et les dettes

Bien qu’il ne s’agisse pas de prêts bancaires, un découvert sur votre compte ou des dettes (loyers impayés, factures en retard, etc.) peuvent entrer dans le cadre d’un rachat de crédit. Vous profitez alors de cette opération pour repartir sur des bases plus saines et retrouver rapidement un équilibre financier.

À qui s’adresser pour un rachat de crédit ?

Différents organismes proposent des offres de rachat de crédits. Afin de vous orienter efficacement dans vos recherches, il est important de ne pas négliger les divers acteurs de ce secteur. Vous aurez ainsi l’assurance de comparer tous les taux proposés, les éventuels frais de dossier appliqués, mais aussi les conditions proposées pour réajuster vos mensualités avec un contrat parfaitement adapté.

Les banques classiques

Au début de vos démarches, il est recommandé de vous rapprocher de votre banque et de faire le point sur votre situation avec votre conseiller bancaire. Connaissant parfaitement vos contrats en cours, ainsi que le constat général de vos finances, ce dernier pourra vous guider et vous proposer des offres de rachat de crédits adaptées à votre profil. En effet, la majorité des banques françaises ont développé ces produits et pourront vous détailler les conditions de ceux-ci. Banque Populaire, Crédit Mutuel, Société Générale, LCL ou encore Caisse d’Épargne, vous disposerez alors d’un premier aperçu concret sur vos possibilités, avec une estimation du taux d’intérêt et du montant des mensualités qui seront appliquées après le regroupement de vos prêts.

Les organismes spécialisés

Au fil des années, certains établissements se sont spécialisés dans le rachat de crédits. Selon vos besoins et la nature de vos emprunts en cours, vous pourrez alors contacter des organismes bancaires dédiés à ce type d’opération avec une garantie hypothécaire ou bien privilégier d’autres banques dont les conditions de souscription ne prévoient pas la nécessité de justifier d’une garantie ou d’une caution. Ces acteurs, tels que Sofinco, Cofidis, Cetelem ou Carrefour Banque, sont généralement des filiales de groupes bancaires généralistes. Là encore, il s’agit de connaître les conditions qui pourraient vous être proposées pour réaliser un comparatif rigoureux des offres à votre disposition.

Les banques en ligne

Enfin, le développement des nouvelles technologies et d’internet a donné lieu à la création de diverses banques en ligne depuis quelques années. À l’instar de Boursorama ou de Fortuneo, ces organismes dématérialisés peuvent également présenter des offres de rachat de crédits. Avec des interfaces intuitives et des tarifs particulièrement avantageux, vous pourriez ainsi bénéficier de conditions attractives pour réaliser le regroupement de vos différents emprunts. Il vous suffit alors de quelques clics pour obtenir une simulation et comparez en détail les modalités et les clauses des contrats proposés.

Quelles sont les meilleures banques pour un rachat de crédit ?

Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous avons rassemblé ici les meilleures banques pour un rachat de crédit en 2024. Vous pourrez ainsi orienter votre comparatif sur ces offres et gagner un temps précieux pour rétablir la stabilité de vos finances dans les meilleurs délais.

La Banque Postale

L’offre de rachat de crédits de la Banque Postale s’applique à divers types d’emprunts. Qu’il s’agisse de prêts personnels ou affectés, de crédits revolving ou encore de crédits immobiliers, vous pourrez rassembler vos mensualités de façon efficace et plus adaptée à vos besoins actuels. Il est important de noter que certains organismes bancaires ne vous permettent pas d’inclure vos échéances de prêt immobilier dans une opération de rachat de crédits. Si la Banque Postale vous en laisse la possibilité, le montant du capital restant dû sur cet emprunt ne doit cependant pas dépasser 60% de la somme totale à rembourser sur vos crédits. De plus, vous ne devez pas avoir souscrit votre prêt immobilier chez eux.

Les conditions de la Banque Postale vous permettent de réaliser un emprunt pouvant aller de 3 000 € à 75 000 € pour votre rachat de crédits. Vous bénéficiez par ailleurs d’un taux fixe et de l’opportunité de réviser vos mensualités, la durée de votre prêt, ainsi que le jour du prélèvement pour un meilleur équilibre financier. Les assurances proposées restent, quant à elles, facultatives, mais recommandées afin de vous garantir une prise en charge efficace en cas de sinistre. Enfin, et tout au long de votre emprunt, vous profitez d’un accompagnement personnalisé et professionnel pour répondre à vos questions, repousser une échéance ou mettre à jour les informations de votre dossier.

Le Crédit Agricole

Les conditions pour un rachat de crédit au Crédit Agricole peuvent varier d’une région à une autre selon votre caisse régionale. L’offre de cette banque reste parmi les plus avantageuses du marché actuel.

Par exemple au Crédit Agricole Centre Est, les fonds nécessaires au regroupement de vos emprunts peuvent ainsi varier de 1 000 € à 250 000 €, pour une durée de remboursement comprise entre 6 et 180 mois. Des conditions intéressantes qui s’appliquent à tous types de prêts, y compris immobiliers. Comme pour la Poste, ces derniers ne devront cependant pas dépasser 60% du montant total à rembourser.

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une caisse régionale sera obligatoire pour réaliser votre rachat de crédits. Enfin, la durée de remboursement proposée tient compte de vos capacités financières et de votre situation, et vous permet de limiter vos échéances à une seule mensualité prélevée par mois.

Informez-vous également sur les taux de rachat de crédit en 2024.

Le Crédit Mutuel

Si le Crédit Mutuel propose actuellement un taux fixe avantageux et une offre suffisamment flexible pour vous permettre de moduler le montant de votre mensualité et la durée de votre emprunt, cette banque n’accorde pas de rachat de crédits lorsqu’un prêt immobilier est concerné. À ce titre, elle ne pourra donc pas toujours répondre à vos besoins et regrouper la totalité de vos emprunts bancaires.

En fonction de votre situation financière et personnelle, nous vous invitons toutefois à consulter les conditions de l’offre Passeport Crédit. Ce prêt renouvelable vous garantit une certaine liberté dans sa mise en place et pourra apparaître comme une alternative intéressante pour les emprunteurs.

Retrouvez plus d’informations sur le rachat de crédits au Crédit Mutuel.

La Société Générale

Appelé “Crédit Compact”, le rachat de crédits de la Société Générale s’applique à tous les prêts personnels et renouvelables, et ne peut ainsi pas être souscrite si un emprunt immobilier est en cours. Accessible dès 1 500 € de dettes, cette offre vous promet un taux fixe et intéressant. Vous pourrez également étaler votre remboursement sur une période de 1 à 7 ans pour un confort optimal et une meilleure gestion de votre budget chaque mois.

À partir du septième mois suivant le versement des fonds souhaités, la Société Générale vous permet enfin d’adapter votre mensualité et de reporter votre remboursement jusqu’à trois échéances par an. Une souplesse importante qui pourra s’avérer particulièrement utile pour faire face à un imprévu ou à un changement de situation.

La Caisse d’Épargne

Si vos différents prêts en cours constituent uniquement des crédits à la consommation, vous pourrez profiter de l’offre pour racheter vos dettes de la Caisse d’Épargne. En effet, cet organisme prêteur a fait le choix de se spécialiser dans un type de regroupement d’emprunts spécifique et limité. Les fonds empruntés peuvent aller jusqu’à 50 000 € et vous permettre ainsi de limiter votre mensualité à un seul et unique prélèvement par mois, avec un remboursement dont la durée varie de 4 à 120 mois.

Afin de vous garantir plus de sérénité tout au long de votre prêt, la Caisse d’Épargne autorise le report de votre première échéance jusqu’à 3 mois après la souscription de votre rachat de crédit. Une assurance emprunteur facultative est également proposée sur ce type de contrat.

Retrouvez aussi notre avis sur les conditions au sein d’autres banques françaises :

• Rachat de crédits chez BNP Paribas
• Rachat de prêts à la Banque Populaire
• Rachat de crédits au LCL

Regardez également quelle banque propose le meilleur taux immobilier 2024 avant de choisir votre établissement prêteur pour un financement immobilier.

Comment choisir la meilleure banque pour un rachat de crédit ?

Si l’objectif d’un rachat de crédit est avant tout de pouvoir stabiliser à nouveau vos finances et vous permettre un reste à vivre suffisant chaque mois, ce type d’opération bancaire s’avère aussi complexe. Quelle que soit la motivation de vos démarches, des déficits réguliers ou l’envie de concrétiser un nouveau projet, il est donc essentiel de prendre le temps de comparer les offres des différents acteurs de ce secteur et de trouver un interlocuteur qui saura répondre à vos questions et vous accompagner pleinement.

Dans un souci de gain de temps, nous vous conseillons ainsi de réaliser plusieurs simulations en ligne. En quelques clics et à tout moment de la journée, vous pourrez renseigner vos informations et obtenir un premier aperçu de l’offre de rachat de crédit proposée. Lorsque vous disposez de plusieurs estimations, vous avez alors tous les éléments requis pour effectuer un comparatif minutieux et orienter votre choix sur un taux d’intérêt attractif ou des conditions plus flexibles.

En cas de doute, mais aussi pour appréhender chacune des notions du rachat de crédit, vous pouvez enfin faire appel à un courtier spécialisé. Ce professionnel pourra mettre à profit son réseau et ses compétences pour faciliter vos recherches et vous aider à trouver la solution idéale en fonction de votre situation.

Vous pouvez également utiliser notre simulateur de rachat de crédit en ligne gratuitement et sans engagement.

La possibilité de passer par un courtier en rachats de crédits

Pour vous aider à trouver les meilleurs taux pour faire racheter tous vos crédits (prêt à la consommation ou immobilier), vous pouvez également passer par un intermédiaire spécialisé : le courtier en rachats de crédits. Il va étudier les offres actuelles sur le marché en France et comparer les taux et les conditions en fonction de votre situation et de vos besoins.

Le courtier en rachat de crédits est là pour vous faire gagner du temps et vous aider à choisir la banque ou l’organisme le plus adapté pour racheter vos crédits selon les offres actuels qu’ils proposent en 2024. Il utilisera son comparateur de rachat de crédit pour vous proposer l’offre la plus intéressante et vous guider dans les démarches pour ce type d’opération de regroupement.