Prêt immobilier en période d’essai : les points à retenir

Est-il possible de faire une demande de prêt immobilier en période d’essai ?

Que vous souhaitiez acquérir un bien immobilier en vue de l’utiliser comme résidence principale ou comme résidence secondaire, il sera nécessaire de faire une demande de crédit immobilier auprès d’une banque afin de financer votre projet immobilier. Lors du dépôt de votre dossier, nombre de documents seront alors à fournir à la banque afin de prouver que vous bénéficiez d’une bonne stabilité financière et que la gestion de vos comptes bancaires est optimale.

Lorsque vous débutez un nouvel emploi en CDI, la période d’essai peut alors être plus ou moins longue selon la nature de votre contrat. Au sein d’une entreprise, un employeur peut décider de rompre la période d’essai à tout moment, ce qui est un risque important pour une banque dans le cadre de la demande d’un crédit immobilier. Bien que cela soit délicat et tumultueux de décrocher un prêt immobilier en période d’essai, votre bonne gestion de compte ainsi que votre apport personnel pourront nettement faire la différence auprès d’un organisme bancaire.

Comment décrocher un prêt immobilier en période d’essai ?

En tant qu’employé présentement en période d’essai dans le cadre de votre contrat à durée indéterminée (CDI), il peut être très difficile, voire impossible, d’obtenir un prêt immobilier afin d’acquérir un bien immobilier. Généralement, il est conseillé de patienter jusqu’à la signature officielle de votre contrat, une fois la période d’essai terminée, afin de faire une demande de prêt immobilier auprès d’un organisme bancaire. La durée d’engagement d’un prêt immobilier pouvant aller de 20 à 25 ans pour un emprunt minimum de 75 000 euros, les banques cherchent alors à éviter le moindre risque lorsqu’elles accordent un crédit immobilier.

Afin de mettre toutes les chances de votre côté en vue de vous voir accorder votre prêt immobilier, il est alors nécessaire que vous prouviez à la banque que vous avez une excellente gestion de vos finances et que vous êtes en capacité de rembourser vos mensualités. Si vous êtes en période d’essai, nous vous conseillons alors de constituer un dossier solide afin de mettre en avant votre capacité de remboursement. Pour cela, nous vous invitons à ajouter quelques éléments supplémentaires lors de vos démarches tels que :

• Une promesse d’embauche, qui aura tendance à rassurer l’organisme bancaire puisque ce document sera un engagement de la part de votre entreprise en vue de vous garder.
• La présence d’un co-emprunteur ou garant, qui pourra rembourser vos mensualités à votre place en cas d’incapacité de votre part.
• La souscription à une assurance emprunteur, qui permettra à la banque de continuer à percevoir le paiement de vos mensualités.
• Un solde bancaire positif, qui attestera de la bonne gestion de vos comptes bancaires.
• Un apport personnel d’au moins 10% du prix d’achat du bien immobilier, qui insistera sur la fiabilité de votre projet immobilier et montrera que vous êtes capable d’épargner.

Pourquoi faire sa demande de prêt immobilier durant la période d’essai de votre CDI ?

Lorsque vous constituez et transmettez votre dossier de demande de prêt immobilier à un organisme bancaire, celui-ci prendra quelques semaines avant de vous communiquer sa réponse. Selon la durée de votre période d’essai, les banques patienteront jusqu’à l’obtention définitive de votre contrat en CDI en vue de vous faire parvenir une réponse favorable à votre demande. Il peut alors être judicieux de profiter de votre période d’essai pour comparer les différentes offres des établissements bancaires et constituer un dossier de financement solide.

Nous vous conseillons également de bien calculer le montant des mensualités que vous pourrez aisément rembourser sans risquer de vous retrouver en situation de surendettement. Ainsi, vous faciliterez le travail de la banque et leur communiquerez des informations essentielles qui faciliteront leur prise de décision.

Retrouvez tout ce qu’il faut savoir sur les délais pour une offre de crédit.

Quelles conditions pour obtenir un prêt immobilier en période d’essai ?

Pour souscrire à un prêt immobilier, nombre de conditions seront demandées par l’organisme bancaire afin que celui-ci réponde favorablement ou non à votre demande de crédit. Si vous êtes actuellement en période d’essai et attendez avec impatience d’obtenir la signature définitive de votre CDI, il est important que votre dossier soit en parfaite adéquation avec l’ensemble des conditions que nous allons vous présenter.

Le taux d’endettement

Que vous fassiez une demande de prêt immobilier en CDI ou en période d’essai, celle-ci sera régie par les mêmes conditions, à cela près qu’il sera nécessaire de fournir quelques documents supplémentaires. Afin de constituer un dossier fiable et solide, nous vous invitons alors à vérifier que votre taux d’endettement maximal est de 35 %.

En calculant votre taux d’endettement, vous aurez alors une vision plus nette et plus précise du montant des mensualités que vous serez dans la capacité de rembourser ainsi que de votre reste à vivre. Pour maximiser vos chances de voir votre demande de crédit acceptée, le montant de votre apport personnel sera également d’une importance capitale.

La stabilité financière

Lors de la constitution de votre dossier, nous vous recommandons également de démontrer que vous avez une gestion financière saine. Pour cela, il faudra vous assurer d’avoir un bon solde créditeur au moins pendant les 3 mois précédant votre demande. La banque sera également plus propice à vous accorder votre crédit si elle constate que vous épargnez de manière régulière.

Chaque mois, vous avez sûrement des prélèvements automatiques effectués sur votre compte bancaire afin de payer votre loyer ou bien vos différents abonnements. Pour vérifier votre situation financière, l’organisme bancaire s’assurera que les prélèvements programmés sont déduits correctement de votre compte bancaire. En cas de rejet de paiement, il pourrait être difficile de convaincre la banque de vous prêter de l’argent en vue de concrétiser un projet immobilier.

Le statut professionnel

Bien qu’il soit plus facile d’obtenir un prêt immobilier en étant en CDI, rien ne vous empêche de préparer votre demande en rassemblant l’ensemble des documents nécessaires et d’envoyer votre dossier à la banque. Celle-ci patientera alors jusqu’à l’officialisation de votre CDI pour vous donner sa réponse définitive. Une fois en contrat à durée indéterminée (CDI), vous disposerez de revenus fixes durant toute la durée de remboursement de votre crédit, ce qui vous permettra de payer vos mensualités de façon régulière.

Lors de l’analyse de votre dossier, les banques s’attardent sur vos revenus des deux dernières années, c’est pourquoi il peut parfois être possible de vous voir accorder votre prêt immobilier même si vous êtes en contrat à durée déterminée (CDD). Bien que cette situation soit plutôt rare, un contrat de longue durée ou bien un renouvellement de contrat peuvent rassurer l’établissement prêteur qui sera plus favorable à votre demande.

Pour vous aider dans vos démarches et faciliter l’obtention d’un financement au meilleur taux, vous pouvez passer par les conseils d’un courtier. Découvrez notre comparateur d’offres d’emprunt immobilier et laissez vous guider par notre courtier pour financer votre achat dans les meilleures conditions possibles.

Comment préparer sa demande de prêt immobilier durant sa période d’essai ?

Si vous souhaitez préparer votre dossier de demande de prêt immobilier afin de l’envoyer à la banque durant votre période d’essai, cela est possible en fournissant une promesse d’embauche à l’organisme bancaire. Celle-ci aura également besoin de vérifier votre statut professionnel à l’aide d’un contrat de travail et de vos premiers bulletins de salaire. Grâce à l’ensemble de ces documents, la banque pourra alors donner une réponse favorable ou défavorable à votre demande de crédit immobilier. Lorsque vous passerez officiellement en CDI à l’issue de la fin de votre période d’essai, nous vous invitons alors à demander une attestation à votre employeur afin d’en informer la banque au plus vite.

Suite à l’obtention de votre CDI, l’organisme prêteur pourra alors vous faire une offre de prêt définitive afin de que vous obteniez les fonds nécessaires pour acquérir votre maison ou votre appartement. Préparer votre dossier durant votre période d’essai peut notamment vous faire gagner du temps étant donné que les banques peuvent mettre jusqu’à 30 jours pour traiter votre demande de crédit immobilier. En préparant votre dossier en amont, l’établissement prêteur pourra vous notifier d’un accord de principe en attendant la fin de votre période d’essai. Ce document sera notamment utile afin de rassurer le vendeur quant à votre possibilité à emprunter afin d’acquérir le bien immobilier dont il est question.