Crédit conso Sofinco : avis et conditions

Quelques rappels sur le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation permet à un particulier d’emprunter une somme d’argent pour financer un bien de consommation ou un service. Il est donc destiné à tous les types de projets, sauf immobiliers. Ces derniers sont en effet concernés par un autre type de crédit, le crédit immobilier.

📝 Généralement compris entre 200 et 75 000 €, les prêts à la consommation sont encadrés et protégés par le Code de la consommation.

La durée de remboursement minimale est de 3 mois ; les prêts dont la durée de remboursement est inférieure ne sont pas soumis au Code de la consommation. Enfin, s’il est possible de contracter plusieurs crédits de façon simultanée (conso ou immo), l’ensemble de vos mensualités ne doit pas excéder 33% de vos revenus. Au-delà, vous vous vous retrouveriez dans une situation qui pourrait conduire à un surendettement.

Il existe plusieurs types de crédits à la consommation, à choisir en fonction de votre projet et de votre profil :

• Le crédit conso affecté. La somme empruntée est destinée à un projet précis et mentionné dans le contrat. Des justificatifs d’achat sont donc exigés par l’organisme prêteur.
• Le prêt personnel. Contrairement au crédit affecté, le prêt personnel permet de financer le projet de vos souhaits sans justification.
• Le crédit renouvelable. Vous disposez d’une somme d’argent à dépenser en une ou plusieurs fois, selon votre choix. Le montant se reconstitue au fil de vos remboursements.
• Le microcrédit personnel. En cas de situation précaire, ce crédit permet à l’emprunteur de mettre en place un projet dont l’objectif est d’améliorer sa situation.

💡 Ces crédits figurent parmi les prêts à la consommation les plus utilisés. Il est également possible de recourir à d’autres aides comme le prêt étudiant garanti par l’État, le prêt viager hypothécaire, la Location avec Option d’Achat (leasing), le crédit gratuit (taux zéro), ou encore la carte de crédit.

Quelles sont les offres de crédit à la consommation Sofinco ?

Affiliée au Crédit Agricole, Sofinco est une marque spécialisée dans les services de crédit à la consommation. Afin de vous aider à concrétiser facilement toutes vos envies, Sofinco vous propose diverses offres de crédit conso personnalisées.

Le prêt personnel

Avec le prêt personnel Sofinco, vous avez la possibilité de financer le projet de votre choix. Qu’il s’agisse d’un voyage, de votre mariage, ou encore du renouvellement de vos meubles, la façon dont vous dépensez la somme empruntée ne regarde que vous.

Cette dernière doit être comprise entre 3 001 € et 75 000 €, à rembourser sur une durée variable entre 1 et 10 ans. Une fois le montant et la durée du prêt établis, vous bénéficiez d’un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe.

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Les prêts affectés

Comme nous l’avons évoqué précédemment, un crédit affecté est destiné au financement d’un projet défini au préalable et mentionné dans le contrat. Chez Sofinco, le prêt affecté peut concerner :

• L’achat d’une moto.
• L’achat d’une auto.
• La réalisation de travaux.

Là encore, le montant du prêt est compris entre 3 001 € et 75 000 €. Pour l’achat d’un véhicule, la durée de remboursement varie de 1 à 6 ans. Pour des travaux, elle varie de 1 à 10 ans. Une fois votre contrat signé, votre TAEG reste fixe.

Le prêt vert

Le prêt vert a été élaboré dans le but de financer vos projets à dimension écologique. Il peut s’agir :

• De l’achat d’une voiture électrique ou hybride.
• De l’installation d’une pompe à chaleur, de panneaux solaires ou autre équipement destiné à réduire la consommation d’énergie.
• De travaux d’isolation ou de rénovation énergétique.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable vous permet de disposer d’une somme d’argent qui vous sera grandement utile en cas de dépense imprévue. Avec Sofinco, vous pouvez profiter de deux types de crédit renouvelable :

• Le crédit renouvelable de plus de 3 000 €. Empruntez de 3 001 € à 10 000 €, à utiliser en fonction de vos besoins. Vous bénéficiez d’un TAEG fixe à partir de 7.75 %.
• Le crédit renouvelable de moins de 3 000 €. Idéale pour financer les projets à petit budget, cette solution vous permet d’emprunter de 150 à 3 000 € à rembourser sur une durée maximale de 10 mois. Là encore, vous bénéficiez d’un TAEG fixe dès 22.32 %, et pouvez dépenser votre crédit comme vous le souhaitez.

Il est également possible de faire une demande de rachat de crédits chez Sofinco afin de regrouper vos prêts en cours et assainir vos finances personnels.

Crédit consommation Sofinco : quels sont les taux appliqués ?

Les caractéristiques de votre crédit à la consommation dépendent de la somme empruntée, du montant des mensualités et de la durée de remboursement. Une fois ces critères établis, le taux et les conditions auxquelles le prêt vous est accordé sont définis.

En souscrivant un crédit à la consommation, vous devez savoir que vos mensualités sont établies sur le capital – c’est-à-dire le montant du prêt – mais également sur le taux appliqué par la banque. C’est grâce à ce taux que les organismes de prêt se rémunèrent. Le coût total de votre crédit inclut donc le capital et le taux – une information des plus importantes afin d’éviter les mauvaises surprises.

Voici quelques exemples de simulation qui vous aideront à obtenir une idée plus précise des taux appliqués par Sofinco :

• Pour un prêt personnel de 8 700 euros sur 54 mois : TAEG de 7.55 %, avec des mensualités de 189.51 euros.
• Pour un prêt auto de 10 000 euros sur 72 mois : TAEG de 7.95 %, avec des mensualités de 173.74 euros.
• Pour un prêt travaux de 24 800 euros sur 78 mois : TAEG de 7.95 %, avec des mensualités de 404.81 euros.
• Pour un prêt vert (achat d’un véhicule électrique) de 15 000 euros sur 72 mois : TAEG de 6.90 %, avec des mensualités de 253.52 euros.
• Pour un crédit renouvelable de 3 500 euros sur 35 mois : TAEG de 20.49 %.

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Comment obtenir un prêt à la consommation chez Sofinco ?

Les offres de crédit à la consommation proposées par Sofinco vous intéressent ? Voici les étapes à suivre afin de solliciter votre prêt.

Simulez votre financement et effectuez votre demande

En fonction du type de prêt que vous souhaitez demander, vous pouvez réaliser une simulation sur le site Internet de Sofinco, en choisissant vos critères. Ensuite, vous envoyez directement votre demande de souscription.

La démarche ne vous prendra que cinq minutes environ. Vous obtiendrez alors une réponse de principe immédiate, qui sera définitive après l’étude de votre dossier.

Constituez votre dossier

Ce dossier doit contenir certaines informations et pièces justificatives qui permettront à votre conseiller de mieux connaître votre situation, et ainsi de vous proposer des offres adaptées à votre profil. Pour cela, vous devez fournir :

• Une photocopie de vos papiers d’identité.
• Un justificatif de domicile.
• Les justificatifs de vos revenus en fonction de votre statut (salarié, indépendant, type de contrat, etc).
• Vos relevés de compte.
• Votre dernier avis d’imposition.
• Votre RIB.
• Les justificatifs, le cas échéant, de vos autres crédits en cours.

L’objectif est de prouver à votre organisme prêteur votre rigueur et votre sérieux dans la gestion de vos comptes. La régularité de votre situation professionnelle sera également appréciée.

Bon à savoir : Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, il peut être parfois judicieux de souscrire une assurance emprunteur pour votre crédit conso Sofinco. De quoi vous prémunir en cas de difficultés de remboursement dues à certains aléas de la vie (décès, accident, maladie, perte d’emploi, etc.).

Questions courantes à propos du crédit à la consommation Sofinco

Peut-on bénéficier d’un droit de rétractation ?

Le Code de la consommation prévoit un délai de rétractation de 14 jours calendaires pour l’emprunteur.

Quand l’argent est-il disponible dans le cas d’un crédit renouvelable ?

Une fois la demande de virement effectuée, vos fonds sont disponibles sous 48 heures.

Quand l’argent est-il disponible dans le cas des autres prêts ?

Vos fonds sont disponibles dès l’acceptation de votre dossier par Sofinco.

Quelles sont les modalités de remboursement ?

Vous remboursez votre prêt souscrit chez Sofinco chaque mois. Il est possible d’effectuer une pause tous les 6 mois en cas de difficulté ou d’imprévu.

Quels sont les avantages de la souscription en ligne ?

La souscription en ligne permet d’obtenir de façon considérable les délais de réponse. Chez Sofinco, vous recevez une réponse de principe immédiate après réception de votre demande.

Sofinco dispose également de 13 agences physiques pour accueillir ses clients : il y a une agence Ile-de-France, une Méditerranée, une Rhône, une Atlantique, puis ciblée autour de grandes villes : Bastia, Bordeaux, Dijon, Grenoble, Nancy, Roubaix, Rouen, Strasbourg et Toulouse. Les agents locaux offrent une meilleure connaissance des territoires.

Comment contacter Sofinco par téléphone, mail ou adresse postale ?

Vous avez besoin d’échanger avec un conseiller Sofinco. Voici les différents moyens de contact à retenir :

• 📞 Vous pouvez joindre Sofinco au numéro de téléphone suivant :  09 74 50 25 04 (appel gratuit car non surtaxé). Les conseillers Sofinco sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h.
• 📞 Vous pouvez également demander à être rappelé gratuitement par ce même numéro (09 74 50 25 04). Pour cela, vous devez vous rendre sur la partie « Aide & Contact » sur le site officiel Sofinco.fr. Une option « Faites-vous rappeler“ vous permet de vous inscrire sur la liste d’attente afin qu’un conseiller vous rappelle au plus vite.
• ✉️ Vous pouvez également leur envoyer un email à l’adresse monprojet@sofinco.fr.
• 🏠 Vous pouvez également envoyer un courrier à l’adresse postale suivante : Agence Service clients Sofinco – BP 50075, 77 213 AVON cedex

Crédit consommation Sofinco : notre avis

Si les offres de crédit à la consommation sont légion sur le marché, celles proposées par Sofinco retiennent notre attention. En effet, Sofinco se distingue par une grande réactivité et efficacité dans sa relation client. Les taux d’intérêt sont relativement peu élevés, ce qui vous permet de mieux maîtriser votre budget. Enfin, Sofinco ne demande pas de frais de dossier ; un avantage considérable par rapport à ses concurrents.

🚨 Avant de porter votre choix sur un organisme de crédit, il est indispensable de comparer les différentes offres. Grâce à l’outil de simulation en ligne proposé par Immobilier Danger, découvrez les prêts les plus adaptés à votre projet et profitez des taux les plus avantageux !