Taux d’emprunt immobilier en avril 2022

À quel point augmentent les taux de crédit immobilier ? Quelle est la situation actuelle ? Quelle sont les conséquences à prévoir pour votre projet ou les prix ? Voici un point complet sur la hausse du taux immobilier en avril 2022 et nos conseils pour négocier un meilleur prêt et une meilleure assurance emprunteur.

Mise à jour : découvrez le taux immobilier en novembre 2024.

Quelle évolution pour le taux immobilier en avril 2022 ?

L’actualité est moins réjouissante également du côté des prêts immobiliers. La forte inflation actuelle, accentuée et prolongée par la guerre en Ukraine et la flambée des prix de l’énergie et des matières premières, vient impacter directement les emprunteurs avec des taux d’intérêt pour financer une maison ou un appartement bien plus haut qu’il y a quelques semaines.

Taux immobilier en février 2022 : déjà des premiers signes d’augmentation

Sur les prêts habitats contractés en février 2022, l’observatoire Crédit Logement constate déjà une moyenne du taux d’intérêt à 1.09 % contre 1.05 % lors des plus bas de 2021. Il note que cela augmente sur toutes les durées depuis décembre avec :

• + 7 points de base sur 15 ans avec une moyenne à 0.93 %
• + 4 points de base sur 20 et 25 ans avec une moyenne respective de 1.03 % et 1.17 %

Nous verrons ci-dessous que cela risque de s’accentuer bien plus fortement dans les mois à venir.

Au niveau de la durée moyenne, elle s’élève à 239 mois. Soit une légère baisse par rapport aux 3 derniers mois.

Attention aux taux d’usure qui baissent au 2ème trimestre 2022 : l’accès au crédit immobilier sera plus compliqué

Comme chaque début de trimestre, la Banque de France met à jour le niveau des taux d’usure. Il s’agit d’un plafond pour le TAEG de chaque type de crédit (sur 10 et plus pour de l’immobilier, pour un crédit consommation, etc.). Aucune banque ne peut appliquer un taux annuel effectif global plus élevé que ce seuil lorsqu’elle émet une offre de prêt.

Pour les crédits immobiliers au 2ème trimestre 2022, le seuil de l’usure baisse pour un crédit à taux fixe de « 20 ans et plus » malgré la forte remontée actuelle des taux (ils augmentent un peu pour ceux de moins de 20 ans). Il faudra notamment jouer sur l’assurance de prêt obligatoire pour rester sous cette limite en faisant jouer la concurrence entre les assureurs.

Cela va générer un effet ciseau et rendre encore plus difficile l’obtention d’un prêt immobilier en France pour de nombreux emprunteurs. Les risques de refus de crédit augmentent fortement. C’est d’autant plus le cas que ces contraintes fortes viennent s’ajouter aux obligations imposées par le HCSF (Haut Conseil en Stabilité Financière) : très peu de prêt immobilier sans apport, taux d’endettement maximum de 35 %, durée plafonnée à 25 ans, etc.

Découvrez les taux d’usure 2022.

Élection présidentielle : un impact sur le marché immobilier en France ?

La situation devient de plus en plus compliquée pour les particuliers pour acheter un bien immobilier. Avec cette baisse de pouvoir d’achat engendré par une capacité d’emprunt réduite et les hausses des frais indispensables (pétrole, électricité, gaz, alimentation, etc.), cela aura un fort impact sur le budget des Français. Seulement, les prix de l’immobilier restent très élevés et on devrait observer tout d’abord une période de ralentissement des ventes avant d’espérer une éventuelle baisse des prix qui permettrait de pouvoir financer plus de transactions.

Ce mois d’avril 2022 est marqué par l’élection présidentielle. Il faudra voir si des mesures sont prises par le nouveau gouvernement pour éviter un blocage du marché immobilier. Cela pourrait passer, par exemple, par une réduction des règles du HCSF. Une réunion doit se tenir fin juin 2022 pour mesurer l’impact de ces mesures et décider de la politique d’octroi des prêts immobiliers pour le 2ème semestre 2022. En outre, cela peut également passer par une amélioration d’aides comme le PTZ (prêt à taux zéro) ou le prêt Action Logement.

Comparaison du taux immobilier moyen en avril 2022 par durée

Ci-dessous, comme chaque mois, nous reprenons un tableau comparatif du taux immobilier moyen sur 10, 15, 20, et 25 ans selon différents courtiers ce 1er avril 2022 par rapport aux taux immobiliers moyens relevés le 1er mars 2022 :

Courtier \ Durée	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
MeilleurTaux	0.92 % (0.88 %)	1.10 % (1.03 %)	1.21 % (1.17 %)	1.42 % (1.33 %)
Empruntis	1.00 % (0.85 %)	1.15 % (0.95 %)	1.30 % (1.10 %)	1.40 % (1.30 %)
ACE	1.00 % (0.80 %)	1.15 % (0.95 %)	1.30 % (1.10 %)	1.40 % (1.25 %)
Cyberpret	0.95 % (0.65 %)	1.10 % (0.88 %)	1.25 % (0.99 %)	1.40 % (1.25 %)

La tendance est claire et nette : des augmentations et du rouge partout et pas de toutes petites variations.

Si les conditions sont nettement moins bonnes qu’en début d’année, ces taux restent très bas et donc intéressants par rapport aux données historiques et surtout par rapport à l’inflation actuelle. En réalité, ces pourcentages restent très inférieurs à l’inflation réelle. Emprunter est donc toujours envisageable dans ce contexte. Pour mesurer l’impact de la hausse sur votre capacité d’emprunt, vous pouvez calculer combien vous pouvez emprunter selon votre salaire.

Quelle augmentation du taux immobilier moyen depuis le 1er janvier 2022 ? Et des meilleurs taux ?

Le mois dernier nous avions déjà vu des augmentations similaires. Ainsi, pour mieux mesurer l’impact de ces changements majeurs depuis le début de l’année. Voici une comparaison des taux immobiliers moyens relevés ce 1er avril 2022 avec ceux du 1er janvier 2022 :

Courtier \ Durée	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
MeilleurTaux	0.92 % (0.74 %)	1.10 % (0.93 %)	1.21 % (1.07 %)	1.42 % (1.26 %)
Empruntis	1.00 % (0.70 %)	1.15 % (0.90 %)	1.30 % (1.00 %)	1.40 % (1.20 %)
ACE	1.00 % (0.70 %)	1.15 % (0.90 %)	1.30 % (1.00 %)	1.40 % (1.20 %)
Cyberpret	0.95 % (0.60 %)	1.10 % (0.88 %)	1.25 % (0.99 %)	1.40 % (1.20 %)

On peut ainsi observer une augmentation chez Meilleur Taux de 14 points de base sur 20 ans ou de 16 points de base sur 25 ans ou une hausse de 30 points de base chez Empruntis sur 20 ans ou de 20 points de base sur 25 ans.

Concrètement avec une mensualité de 800 € sur 25 ans, cela permet un crédit immobilier d’un capital de 202 401 € contre 207 256 € il y a 3 mois. Soit une perte de pouvoir d’achat de 4 855 € pour ce type de financement pour un projet d’acquisition immobilière. Cela se traduit par une perte de l’ordre de 2 à 2,5 % du budget. A voir ce que cela va donner sur les prix de l’immobilier dans les mois à venir. Découvrez tout sur le calcul des intérêts de prêt.

Du côté du meilleur taux observé ce jour par rapport à il y a 3 mois, c’est-à-dire des taux les plus bas obtenus par les clients avec les meilleurs dossiers (gros revenus, patrimoine important ou d’autres atouts pour convaincre une banque de faire de gros efforts) voici notre comparateur :

Courtier \ Durée	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
MeilleurTaux	0.50 % (0.50 %)	0.65 % (0.60 %)	0,79 % (0.70 %)	1.04 % (0.91 %)
Empruntis	0.50 % (0.45 %)	0.80 % (0.60 %)	0.90 % (0.70 %)	1.10 % (0.91 %)
ACE	0.50 % (0.45 %)	0.80 % (0.60 %)	0.90 % (0.70 %)	1.00 % (0.91 %)
Cyberpret	0.55 % (0.40 %)	0.80 % (0.65 %)	0.95 % (0.75 %)	1.08 % (0.95 %)

La tendance est la même pour les meilleurs taux. Cependant, les augmentations sont moins importantes. Cela signifie que l’écart se creuse entre le taux le plus bas et le taux moyen. Ainsi, il est plus que jamais très utile de suivre ces 15 conseils pour obtenir un crédit immobilier avec un meilleur taux.

Quelle banque choisir pour obtenir le taux d’emprunt le plus bas ?

Avec cette nouvelle tendance sur le marché des crédits immobiliers, tous les établissements prêteurs n’appliquent pas la même stratégie. En effet, il est difficile de faire des prévisions d’évolution des marchés financiers ou de l’inflation dans les mois à venir. Ainsi, plus qu’en période de stabilité, il est indispensable de se faire aider par un courtier immobilier et de bien étudier les meilleures opportunités actuelles pour savoir quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier selon votre profil (âge, profession, revenus, patrimoine, stabilité bancaire, taux d’endettement actuel, etc.) et votre projet (montant du capital emprunté, apport personnel, achat d’une résidence principale, secondaire ou investissement locatif, etc.).

Pour cela, remplissez immédiatement ce simulateur de prêt immobilier en ligne gratuit et notre courtier pourra vous dénicher le meilleur taux possible personnalisé selon votre dossier et ses possibilités de négociation auprès de nombreuses banques.

Vous pouvez également vous renseigner sur les conditions de financement dans les principales banques en France :

• Taux immobilier Crédit Agricole
• Taux immobilier Crédit Mutuel
• Taux immobilier Caisse d’Épargne
• Taux immobilier Banque Populaire
• Taux immobilier LCL
• Taux immobilier Banque Postale
• Taux immobilier BNP
• Taux immobilier Société Générale
• Taux immobilier Boursorama
• Taux immobilier HSBC
• Taux immobilier Fortuneo
• Taux immobilier ING

Pour ceux qui veulent réaliser une vente pour financer leur prochaine acquisition, il est utile de s’intéresser au taux de prêt relais en 2024.

Rachat de crédit immobilier : est-il déjà trop tard ?

Avec cette augmentation des taux de prêt immobilier, faire un rachat de crédit immobilier est-il toujours possible et intéressant ?

Tout va dépendre du taux de votre contrat actuel et de la durée de remboursement qu’il vous reste. Que vous soyez au début des échéances ou dans la deuxième moitié de votre emprunt, il y a des économies potentielles à réaliser mais elles ne se feront pas nécessairement sur le même point. C’est ce que nous détaillons dans l’article « au bout de combien de temps peut-on faire un rachat de crédit ? ».

En effet, il est possible de réaliser des économies sur les intérêts du prêt mais également sur l’assurance emprunteur qui accompagnera le nouveau crédit à un taux plus bas. Avec moins de capital à assurer, cela peut vite réduire le coût de votre assurance emprunteur en plus de réduire le montant des intérêts sur les mensualités restantes.

L’aide de votre tableau d’amortissement pourra vous être très utile pour connaître le montant du capital restant dû de votre emprunt et les intérêts à payer sur votre mensualité actuelle.

Une autre solution peut consister à renégocier son prêt immobilier avec sa banque, mais pas sûr que les conditions soient aussi intéressantes qu’avec un rachat et il faudra voir également s’il est possible de faire modifier votre assurance de prêt en conséquence.

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En période de taux bas, l’assurance emprunteur coûte cher

Payer des intérêts sur un prêt immobilier est le coût principal d’un financement. Cependant, il ne faut pas oublier les autres frais importants :

• Les frais de dossier
• Les frais de garantie
• Les coûts des assurances emprunteurs

Ces derniers représentent une part de plus en plus importante du coût total d’un financement immobilier. La chute des taux d’intérêt de ces dernières années a permis de faire chuter les coûts d’emprunt. Seulement, le montant à payer chaque mois pour les assurances de prêt immobilier reste très important. Ainsi, ils occupent une part de plus en plus grande du coût d’un financement.

Pourtant, la législation est de plus en plus souple sur les assurances de crédit pour que les emprunteurs puissent négocier de meilleures conditions et changer facilement pour la meilleure assurance possible.

Pour connaître toutes les possibilités, découvrez les dossiers suivants :

• Tout savoir sur la délégation d’assurance de prêt : comment ça marche ? Quand cela est-il possible ? Combien peut-on gagner sur son assurance emprunteur ? Que va changer la réforme de la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur ?
• Comprendre ce que signifie le taux d’une assurance de prêt et comment le faire baisser.
• Un classement des meilleures assurances de prêt immobilier : les plus chères sont loin d’être les meilleures à garanties équivalentes…

Ne vous contentez pas de négocier le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt immobilier, négociez aussi la meilleure assurance emprunteur possible. C’est là qu’il y a le plus d’économies à la clé pour ceux qui empruntent pour un achat immobilier en 2024.

Augmentation des taux de crédit immobilier 2022 : jusqu’où ?

Pour que les banques prêtent à des particuliers dans de bonnes conditions, il faut plusieurs éléments :

• Qu’elles vérifient le risque de non-remboursement et quelles prennent des précautions en ce sens.
• Qu’elles puissent bénéficier de conditions attractives pour emprunter sur les marchés financiers et d’une certaine visibilité à moyen et long terme

Or la période actuelle est pleine d’inconnues. Il est donc difficile pour les banques de déterminer le bon baromètre de taux à appliquer en ce moment. On peut, par exemple, voir une forte augmentation de l’OAT 10 ans de la France. Ce qui indique que les taux à long terme vont dans l’ensemble augmenter et donc ceux pour des crédits immobiliers.

Jusqu’où cela peut-il monter ? Difficile de répondre dès maintenant. La BCE (banque centrale européenne) ne semble pas presser de remonter ses taux directeurs. On pourrait alors voir les taux se stabiliser d’ici quelques semaines.

De plus, l’inflation tiendra-t-elle ce rythme effréné longtemps ? Si des signes d’essoufflement se font sentir, cela pourrait donner des signes d’accalmies pour les taux des crédits immobiliers.

Pour un particulier, ce qui compte c’est de comprendre que les conditions restent attractives, notamment parce que les taux restent inférieurs à l’inflation et que cela reste donc supportable pour son remboursement.

Pour bénéficier du meilleur taux possible pour votre profil dans votre région (revenus, âge, patrimoine, apport personnel, etc.) et pour ce type de projet (montant emprunté, acquisition de résidence principale, secondaire ou investissement locatif, logement neuf ou ancien, région), remplissez dès maintenant cette simulation de prêt immobilier en ligne gratuite. Notre courtier pourra étudier les meilleures offres bancaires du marché et négocier vos conditions d’emprunt. Il pourra vous conseiller également, par exemple pour adapter idéalement vos mensualités à votre situation financière actuelle et future.

En outre, ne négligez pas l’intérêt de comparer les assurances de prêt immobilier en ligne pour bénéficier du taux d’assurance le plus bas du marché en fonction de votre profil et ainsi réduire le coût de vos mensualités avec une offre plus attractive.

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